论新型城镇化道路中农业保险存在的问题

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　　【摘要】近些年来，随着经济的发展，我国的新型城镇化道路迈上了一个新台阶，农业现代化的进程也逐渐推进，而农业保险作为农业现代化的一个衍生品，也得到了很好的发展机会。在本文的研究中，我先讲述了我国新型城镇化的发展历程以及农业保险的重要性，然后引出了新型城镇化进程中农业保险面临的一些问题。
　　【关键词】农业保险 新型城镇化 问题
　　一、前言
　　我国目前已经成为世界上第二大农业保险市场，仅次于美国，在促进农业发展过程中农业保险发挥了非常积极的作用。随着我国全面深化改革的进一步推进以及城镇化战略的实施，农村土地流转、WTO规则限制和财政税收政策有效性等因素，對促进农业的持续稳定发展和建设城镇化提出了一系列新的需要解决的问题。我国最开始发展的产业便是农业，农业所占的比重大相应也就不可避免很多的自然灾害。所以对于我国来说，控制农业生产风险就有了极其重要的意义，所以农业保险开始慢慢受到了应有的重视。但是近些年来，农业保险的发展也并不是一帆风顺的。在“十二五”期间，随着新型城镇化建设的加速推进，农村各个方面也都开始慢慢进步，农业保险面临挑战的同时也有了很大的发展空间。
　　二、中国新型城镇化道路的发展和农业保险及我国农业现代化的研究
　　城镇化的意思是农村人口迁移到城市地区的历程。也就是随着经济市场化进程的加快，使广大农村居民离开其赖以生存的土地，去到城市生活，从而加快城镇化进程的推进，最后使我国人口城市和乡村居住分布发生调整。自1949年至今，我国的城镇化开始快速发展。新中国成立前，我国还是以小农经济为主，城镇化水平及其滞后，在国民经济之中城镇经济所占比例非常小，城乡经济的发展并没有太大的差异，也就是说，在新中国成立之前我国城镇话的发展并不是很明显，属于萌芽阶段。此后，又先后经历了1949年至1956年的恢复与初步发展阶段，1957年至1987年的调整与曲折发展阶段，然后是改革开放至今，城镇化成长进程逐渐趋于平稳，城镇化结构也更加合理，更加科学。
　　农业保险在我国农业的发展过程中占据着重要的地位，对于我们国家来说，自古就以农业发展来带动其他产业的发展，也明显看出农业对于我们国家产业发展的重要程度，但是农业一旦发生自然灾害等风险，对农民来说就是灭顶之灾，这时候农业保险的作用就显现出来了，它在农业生产中发挥着重要的用处，对农业再生产活动的进行、农村社会经济的发展、农业生产者生活的和谐安宁都有促进作用。农业保险与农业现代化二者相互依存相互影响，推动了农业保险的不断稳步成长。农业保险促进农业现代化组织利益机制的形成，而且农业保险又是推动农业现代化的有效途径，是世界通行的支持和保护农业的政策手段之一。
　　三、新型城镇化道路背景下农业保险发展的问题
　　（一）农业风险形式趋于多元化
　　在新型城镇化这个大的时代背景之下，农业生产方式产生了巨大改变，逐渐从粗放劳动密集型转变成为集约技术密集型，大批多余的农业生产者涌向城市，总的来说，推动了农村规模管理和专业化的发展。也正是如此，使农业的生产过程中如果想要更加快速的发展就必须依靠各种先进的技术和专业化知识作为基础，但是这样恰恰又使农业除了面临自然灾害的风险之外，还要面临技术，市场等方面的风险，风险形式多元化。农户如果使用新的专业手段，他们所需要承受的风险也会增大，各种风险的影响，就使农业生产所可能面临的风险更加繁杂。
　　（二）供给与需求之间的不平衡
　　我国地大物博，自然环境比较复杂，而且各种自然灾害也频繁发生，每年受自然灾害的农业面积所占总农业面积的比重不是一个小数目，在这种情况下，农民往往会选择购买农业保险来将自己的损失降到最低，因此，农业保险的需求就会增加。但是，和财险和寿险近些年来的快速发展相比，农业保险的发展一直处于一种低迷的状态，导致农业保险的供给不足，这形成了农业保险市场上供求不平衡的状态。
　　（三）农业保险市场发展不成熟
　　我们都知道，农业保险市场有一个很重要的特点，那就是信息不对称现象，所以，农业生产者的道德风险与逆向选择时有发生。市场行为的不规范最直接的是影响了广大农业生产者对农业保险这个行业的可信度，但是农民群众作为农业保险的消费者，如果不能获得广大农业生产者对这个行业的信任，直接就会使农业保险的需求下降，影响整个行业的发展。
　　（四）农业保险相关产品过于单一
　　我们都知道，近些年来随着我国各方面的发展，农业保险的保费也在逐渐增加，看似农业保险产业发展势头良好，但是这并没有弥补险种单一的缺点。保险公司要有足够的创新发展能力，才能设计出适合当地农业发展的保险产品，增加农业保险产品链条的完善程度，所以这对于保险公司的用人要求也是非常高的。但是实际上，由于保险产业自身的特点来看，尤其是农业保险方面，公司员工大多文化程度不高，专业知识有所欠缺，不能设身处地的去了解广大农业生产者的对保险的需求，相应的也就无法设计出既创新又能切实的满足农业生产者需求的险种。
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