互联网金融促进我国农村商业银行发展研究
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【摘要】互联网技术广泛运用的时代，互联网金融促进了我国农村商业银行的发展。本文主要根据对互联网金融的理论分析，同时探讨农村商业银行的特征及其面临的挑战，指出传统商业银行与互联网金融的现状以及互联网金融对我国农村商业银行的影响，研究互联网如何促进农村商业银行的发展。
【关键词】互联网金融;农村;商业银行
一、互联网金融的现状及特点
如今随着科学技术不断的发展进步，人们的生活方式发生了翻天覆地的变化，人们的生活越来越方便快捷。互联网技术的发展满足了人们足不出户就可以得到自己所需要的一切物品。如今支付宝、美团、唯品会、拼多多等一系列网上购物平台满足了人们日常生活的需要。所以，相对于传统的金融模式而言，互联网金融更加符合时代的步伐，具有更大的优势，也更加受大众的青睐。目前来说，互联网金融的发展苗头不容小觑，越来越多的电子平台崭露头脚。
（一）低成本、高收益
互联网金融相对来说是一种低成本、高收益的经济模式，它省去了办公场所的花费以及物力人力的开销。所以从这个角度而言，这是一种双方共同受益的方式，也保证了其更加受到欢迎。同时，传统金融机构需要通过人力来满足业务的运行，而有些程序相对人的操作而言比较复杂，就会造成效率比较低下，但是互联网金融就大大不同了，互联网技术为其运营提供了保障。互联网的普及催生了许多新兴产业的出现，互联网金融就是其中之一。对商业银行来说，互联网金融是不受时间、空间的限制，客户可以随时满足自己的经济需求，而且互联网金融拥有更加广阔、更加灵活的服务平台，这无疑是有利于商业银行的发展进步。
（二）资源配置高效
传统市场下，资金供求双方信息存在偏差，往往造成信息无法全面获得。而对于投资者来说，他们挑选投资项目都是十分谨慎的，如果他们无法全面的了解信息的话，他们就无法找到满意的投资项目，从而造成资源浪费的现象发生;而需求者由于缺乏信息，他们没有办法得到充足的资金支持，就会造成项目的失败。
（三）限制小、风险大
传统的金融机构尽管有弊端，但它已经经过了长时间的发展，相对来说比较成熟完善，它一般具有严格的运营规则，成熟的管理制度，所以相对来说风险较小。而互联网金融尽管发展势头比较猛，但它依然是處于起步阶段，发展时间相对比较短，并且国家也还没有出台相关的法律法规进行约束管理，所以互联网金融依旧存在很多潜在的风险，需要引起广泛的关注。
二、我国农村金融发展现状
（一）农村金融体系不完善
近几年来，大部分银行都取消了在农村地区的网点，这导致了农民无法充分满足其自身需求。目前来说，我国农村金融体系不健全，一定程度上无法满足农民的需求，造成一定的阻碍。同时，这造成农民的经营成本和风险提高，不利于其发展。
（二）农村金融普及率低
在农村，大部分商业银行分布在县城里，无法进入偏远地区，这使得农村服务有所欠缺。在服务对象上，大部分是那些种养大户以及发展前景比较好的富裕客户。这导致许多农民会丧失很多机会，无法获得来自国家的政策性资金的支持，从而错失发展良机。
（三）业务缺乏、范围狭窄
农村金融机构产品比较单一，提供的业务也比较少，而且，很多农村金融机构的工作人员缺乏相关的从业技巧和工作经验，有时候往往无法满足农村客户的需要，难以进行业务的开展。所以有时候可进行的范围比较狭窄，不能全方位的提供服务。
三、互联网金融发展对农村商业银行的影响
比起传统的农村商业银行，互联网金融不仅普及率高，而且业务全面、范围广泛。这些优势都是传统的商业银行短时间内无法改善的，互联网金融操作的方便快捷、结算方式的广泛性、受众面广泛等等一系列特点都奠定了其重要位置，而这无疑是对传统商业银行的巨大冲击，会对传统商业银行造成一定的影响。
四、农村商业银行促进我国商业银行的发展研究
（一）农村商业银行进行不断创新
任何事物的发展壮大都离不开其自身不断的创新，当然，一件东西要想长久的发展下去，更是离不开其创新。有了创新，才有了完善的可能性。创新又离不了尝试，只有不断尝试不同的方法，我们才能找到最优的方案，才能实现创新。首先就是观念上的转变，观念的转变是创新的根本。只有观念发生改变，经营策略和发展模式才能发生改变。要不断去学习了解不同的经营模式，探索不同的道路，这样才能摸索适合自身的道路。然后就是进行技术创新，如今是一个高科技不断更新换代的时代，我们只有学会利用有利的资源，充分的进行资源配置，这样才能提供高效的服务。而且，这些技术有利于实现服务渠道的多元化，实现其发展完善。最后就是进行全面创新，封闭自满永远无法实现永存，只有不断去开拓，去探索，这样才能实现长久的发展。
（二）完善业务范围，开创多个领域
传统商业银行业务比较繁琐冗杂，所以不能给客户带来良好的服务体验，甚至许多客户表示出了不满。所以要进行流程的简化，在一定程度上要实现用户的合理要求，尽量给客户美好的体验和服务。同时要进行业务范围的扩展，传统商业银行业务比较单一，不能够满足客户的需求，所以要进行多种业务的开展，尽量达到全面完整，完善业务服务范围。只有这样传统金融才能追赶上互联网金融。同时要开创多个不同的领域，做到明了清晰，这样可以使客户能够快速准确的进行服务安排，节约时间，高效进行业务的开展落实，实现客户的心理预期，从而得到改善。
（三）加强与互联网金融的合作
有一点是我们都无法忽视的，那就是互联网金融存在无法比拟的优势，所以优势互补才是必要的。有一句话说的是合作共赢，合作可以使双方得到利益和优势互补。所以，加强与互联网金融的合作可以实现传统商业银行所欠缺的弊端，实现其全面发展，另一方面，这样可以节约运营成本，实现双方的优势。农村客户凭借电子平台实现其业务的开展，节约了其自身时间，也提供了更多的便利，不受限制，而银行工作人员也可以省去很多的时间，他们有更多时间可以去把握，不用整天进行大量重复繁琐的工作，可以全面的研究业务服务的开展。
（四）引进金融相关的专业人才
人才无论到什么时候都是不可或缺的，人才的培养是十分重要的，一个机构要想发展离不开技术的革新，同样也离不了人才的引进。相关的金融人才具备专业的知识技能，这些人在很大程度上决定了机构的硬件配置和技术核心水平。尤其是在农村，更是缺乏专业的技术人才，工作人员往往技术单一，知识储备也不足，他们中有的人甚至只能进行简单的基础业务，无法满足越来越多的要求。所以，农村商业银行需要培养专业的金融专业人才，这些人具备完善的技术知识，能够全面开展自身工作，可以进行多样全方位的服务。同时，这也有利于开展合作，我们都知道，每个企业都需要考虑合作伙伴的实力和综合能力，如果合作的洽谈是这些专业人员去交接进行的话，就可以让对方充分了解我们自身的整体水平，也有利于开展相关的合作事宜，以备所需。这样都是有益于农村商业银行的工作的进行和发展，这样才能让其在时代的浪潮中得以生存。
五、总结
互联网金融得天独厚的优势使得它在市场中占用一席之地，它的技术、渠道、发展模式都是传统商业银行远远无法企及的，但是这也不妨碍传统金融的发展进步。目前的现状对于传统商业银行来说是一种挑战也是一种契机，把握好就可以实现其发展，把握不当就可能会被市场淘汰。农村商业银行可以利用这个时间进行革新和完善，从而实现自身的向前。农村商业银行可以利用其现有的资源进行调整和扩张，以市场和客户为主导，大力进行创新，探索出适合自身发展的道路。在发展中扬长避短，借助自身的政策优势和特点，发展出独属于自身的潜在实力，研发出能够适用于市场存在的产品，更加的迎合市场的需求，在激烈的斗争中处于不败之地。互联网金融背景下，我国农村商业银行依旧可以发展进步，立于独特地位，焕发光彩。
参考文献：
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