基于DEA模型的寿险公司经营效率分析

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　　【摘要】本文选取了2017年14家寿险公司的数据，使用DEA方法，针对我国寿险公司的效率进行了实证分析，测算出了技术效率值（TEC）、纯技术效率值（PTEC）和规模效率值（SEC），并对测算结果进行了讨论，最后给出了改善我国寿险公司经营效率的建议。
　　【关键词】寿险公司;经营效率;数据包络分析
　　1 引言
　　在寿险业中，效率是对寿险企业所具有的各种资源最优化配置的重要评价指标，是寿险企业核心竞争力的重要表现，将这一概念引入寿险公司无疑对“质”的衡量起到重要作用。
　　為获得各人寿保险公司的效率，本文选用了一种非参数分析方法——DEA方法对其效率进行测算，发现寿险公司经营过程中存在效率低下的问题。在此前提下，本文试图指出效率低下的原因，继而提出切实可行的建议和措施，从而提高我国寿险公司的效率，以便在日趋激烈的竞争中百战不殆。
　　2 指标体系建立
　　用DEA方法评价寿险公司效率，建立一套好的指标体系尤为重要。
　　2.1投入指标的选取
　　经过对以往文献指标选取的经验总结，大多数文章将材料、劳动、资产作为投入要素。笔者经过综合考虑，用员工数量来反映劳动，用经营费用来反映材料，用固定资产来反映资产。其中，员工人数可以从《中国保险年鉴》（以下简称为《年鉴》）中“各保险公司人员结构情况表”中直接获取。营业费用为《年鉴》的“保险公司损益表”中“手续费及佣金支出”和“业务管理费”两项之和。固定资产可以从《年鉴》的“各保险公司资产负债表”中获取。
　　2.2产出指标的选取
　　在保险行业中，产出指标的选取存在着比较大的争论。本文结合研究对象和目的以及以往文献的选取经验，将产出指标确定为死亡医疗保险给付、年金给付、投资收益。死、伤、医疗保险给付和年金给付可以从《年鉴》中直接获取。投资收益可以从《年鉴》的“各保险公司损益表”中获取。
　　3 效率分析
　　3.1研究样本及数据
　　本文的研究目的是考察我国寿险公司的经营效率，样本选择应具有代表性。因此，本文选取的研究样本涵盖了大、中、小型寿险公司。数据来源于2018年中国保险年鉴。
　　3.2实证分析
　　使用DEAP2.1软件进行操作，得到2017年各寿险公司的技术效率（TEC）、纯技术效率（PTEC）和规模效率（SEC），结果如下表1。
　　3.3主要结论
　　从技术效率层面分析，样本公司中，人保寿险、中国人寿、民生人寿、华泰人寿、新华人寿、泰康人寿、富德生命人寿七家公司达到了技术有效，说明其处在生产前沿上，占样本总数的50%。另外七家公司，除了合众人寿外，技术损失较小。合众人寿在该年的技术效率只有0.594，为样本公司中最后一位。
　　从纯技术效率层面分析，纯技术有效的公司中，除包含了技术有效的七家公司外，还增加了太保人寿、长城人寿和英大人寿三家公司。这三家公司没有实现技术有效，却实现了纯技术有效，说明其技术效率损失是由规模因素造成的。
　　从规模效率层面分析，除英大人寿外，其余公司的规模效率均处于较高水平。值得注意的是，合众人寿的技术效率较低，而规模效率却达到了最优水平，所以其技术损失是由纯技术效率损失造成的，而非规模因素。此外，根据规模报酬区间可以得出，太平人寿、太保人寿和天安人寿可通过缩小规模来提高效率;而阳光人寿、长城人寿和英大人寿则可通过扩大规模来提高效率。
　　4 提高我国寿险公司经营效率的建议
　　4.1加大寿险公司创新力度
　　产品开发缺乏创新将难以满足客户的多层次需要。在拓展市场的过程中，应注重产品的创新，开发符合我国国情的寿险产品，从而满足客户的多层次需要。此外，各保险公司应抓住机会，为客户提供“个性化”的寿险产品，吸引潜在客户的加入，扩大市场份额。
　　4.2增强投资回报率
　　较低的投资回报率会导致保险公司技术效率的下降，对保险公司产生不利的影响。保险公司应积极寻求和拓宽保险资金的投资渠道，注重风险控制，确保资金安全，筛选投资回报率高的项目进行投资从而提高保险公司的投资回报率，使其效率得以提升。
　　4.3注重人才培养，构建优秀团队
　　人力资源贯穿整个经营过程，能否人尽其用，影响着整个公司的效率。公司需要重视人才的培养，为他们提供环境优良的工作场合，鼓励员工利用业余时间学习，为员工设置良好的晋升通道，构建优秀的团队，充分发挥人力资源的作用。
　　4.4提升保险服务质量
　　寿险公司应秉承“承保审核严格，理赔服务宽松”的理念，在承保时，严格把关，在理赔时避免吹毛求疵，构建以客户为主导的服务体系，让客户感受到优秀的服务。
　　参考文献：
　　[1]魏权龄.评价相对有效性的DEA方法[M].中国人民大学出版社，1988.
　　[2]侯晋，朱磊.我国保险公司经营效率的非寿险实证分析[J].南开经济研究，2004（4）：108-112.
　　[3]姚树洁，冯根福，韩钟伟.中国保险业效率的实证分析[J].经济研究，2005（7）：56-65.
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