我国国际结算业务发展现状概述
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作者:郝文涵
[摘 要]随着我国社会主义市场经济建设逐步完善，外贸规模不断扩大，国际结算业务也得到迅速发展;并且伴随科技的创新，许多国际结算业务转向电子化方向发展。我国国际结算业务面临着来自国内外的诸多挑战。文章分析总结了我国国际结算业务的发展现状，面临问题及相应的解决方案。
[关键词]国际结算业务;国际贸易活动;电子化方向
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.12.073
国际结算指国际间由于经济活动而发生的以货币表示的债权债务的清偿行为，包含国际贸易结算和非国际贸易结算，其中国际贸易结算是指因国际贸易活动而发生的结算行为。
随着经济全球化的不断推进，国家间贸易往来越来越多，与贸易相伴的结算业务也迅猛发展。目前，国际结算业务已经成为商业银行的重要收入来源;其以操作流程简单易懂，成本较低，收益颇高，能带动其他业务的发展并带来大量的汇兑差额收益的优势，成为了商业银行日益竞争的焦点。
国际结算业务要求银行能够为企业运营提供充足的资金支持和安全便捷的结算服务，并且需要业务员有较丰厚的专业知识储备。因为国际结算业务涉及多国当事人，所以在实际运行时必然要基于各国的政策和相关法律。目前大多数银行都开展了国际结算业务，同行业竞争激烈，但产品差异不大，业务的数量很大程度上取决于客户基数。这便意味着，较早开设国际结算业务，在市场拥有较大的客户基数的银行会更具优势。
我国的国际结算业务在新中国成立后不断发展;在20世纪80年代金融体制改革后，更形成了多家银行彼此竞争的局面，与此同时，外资银行进入中国市场给本国国际结算业务的发展带来了严峻挑战。文章简要分析了我国商业银行中国际结算业务的发展现状，所面临的问题及相应解决策略。
1 我国商业银行国际结算业务发展现状
（1）国际结算业务范围不断扩大。改革开放推动了我国经济发展，目前中国已成为世界第二大经济体。中国和世界各国的贸易往来不断增多，结算业务量也不断攀升。
（2）银行有充足的人力资本储备。近几年金融行业发展迅速，就业人员的薪金普遍较高，银行业也不例外。而这吸引了大量年轻的毕业生不断涌入该行业，为其带来新鲜的活力。并且人员总体受教育水平较高，有较强的学习能力。这些年轻优秀的就业人员为我国国际结算业务的发展提供了重要支持。
（3）随着信息技术的不断发展，电子化结算应用也越来越普遍。20世纪70年代以来的CHIPS、SWIFT和EDI技术使得过去复杂烦琐的国际结算业务变得简便，易于操作。电子单据采取了安全认证机制，形成统一规范的数据模型。这种电子结算方式简化了结算程序，并降低了成本。
（4）我国银行的资本优势较明显，社会资本存量大并且金融市场有充足的流动资金。此外在信息共享技术优势领域，可以通过资本市场的各种工具实施并购并实现资本的快速补充，还能够通过与外资银行建立战略股权出售的战略联盟，为客户提供更全面更优质的服务。
以上是我国商业银行国际结算业务的发展优势。但我国是一个市场经济建设尚不充分的国家，我国的国际结算业务起步较晚，面临着诸多问题。
2 我国国际结算业务面临的问题
（1）管理风险。我国商业银行的管理体系与国际现代商业银行相比较落后，还未跟上经济发展的步伐。银行内部缺乏统一高效的管理系统，不能实现各部门及时的资源共享，不能对风险进行有效预测和及时规避。
（2）信用风险。信用风险包含了经营风险和诚信风险，其中经营风险是由于企业自身的经营能力不足，出现大规模亏损情况而拒付银行。而道德风险指企业故意制作假的单据和票据来骗取银行的资金，属于诚信缺失问题。而我国还未建立起信用体系，企业信贷状况不佳，会出现利用出口政策套取银行资金的情况，而银行为了贷出更多的款项，有时会放松对资料的审查，便加剧了坏账问题。
（3）国家风险和外汇风险。一个国家的社会环境发生巨大变化时，可能会出现合同作废、出入境受限等问题。这些社会灾害严重妨碍了国际结算业务的开展，会给银行带来巨大的财产损失。而汇率的变动会影响银行的资金价值及进出口业务量。如当人民币升值时，我国出口商品价格上涨，出口量将会减少。因此国际结算业务中出口业务量下降，进口业务量上升，总业务量变化不明显。
（4）外资银行进入中国市场使得我国商业银行间的竞争更加激烈。外资银行由于更早开展国际结算业务，他们已经具有很多领先于我们的优势。例如更先进的经营管理理念和模式、更广泛的网络网点、对电子技术的领先应用。实力雄厚的外资银行给我国商业银行的国际结算业务的发展造成了不小的压力。
针对以上提及的一些问题和风险，笔者经过调查和思考列出了一些解决途径和针对银行国际结算业务的未来发展的策略。
3 我国国际结算业务面临问题的解决策略
（1）针对管理风险，我国商业银行应改善自己的管理体系，提高各部門信息传递效率，使得银行在办理业务时能够及时掌握必要信息。此外，还要坚持以客户为中心的服务宗旨，在此基础上扩大企业盈利;建立有效的激励机制，鼓励员工以更好的服务态度和更高的办事效率为客户办理国际结算业务。
（2）针对信用风险，银行应该严格规范员工的操作流程，将合格完成结算业务作为员工的考评项目之一。最重要的是将这种重视按规定办理业务的价值观根植在员工的内心，并努力使其成为企业文化的一部分。这样银行就可以避免很多的因自身操作流程失误而导致的坏账。另外，针对企业自身信誉问题，国内银行应发挥其自身网点多的优势与其他银行联合建立针对客户的信用管理体系：调查客户的财务状况，交易数据，并对客户的贷款及各结算业务中的信用表现进行记录和评级。对信用等级差的客户的结算业务金额进行限制，并更严格地审查其提供的资料。通过依据信用等级对企业办理国际结算业务设限可以约束企业坚持诚信原则。两者结合可以有效降低企业故意套取银行资金的状况，从而降低银行面临的风险。 （3）針对汇率风险，银行可以借用一些金融衍生产品来套期保值。此外还应根据风险和业务办理时间调整好结算方式的比例分配，以此降低汇率风险。对于超出控制的社会灾害，需要银行对有关国家的社会状况及时把握，可以设立专门搜寻信息的岗位，便于银行及时调整业务量。
（4）针对外资银行带来的巨大压力，我国商业银行应该积极进行技术创新，并努力建立起自己的核心竞争项目。目前电子化的结算应用越来越多，商业银行可以努力开发其应用的电子结算系统，提高安全性和效率，还要设法降低成本才能获取更大收益。我国商业银行的国际结算业务发展较晚较慢，大多模仿国外先进商业银行。但是单纯依靠模仿，很难使我国商业银行在竞争中占据优势，因为更早进入市场的外资银行已经在全球建立了品牌效应，拥有了更大的客户基数，模仿者要跻身市场就要付出较高的成本，因而获得的收益也是有限的。所以商业银行需要分析市场行情，结合自身优劣势打造自己独特的核心项目以在竞争激烈的市场中占据不败之地。
（5）鉴于国际结算业务需要较强的专业知识背景，人力资本对国际结算业务的重要性不言而喻。国际结算业务对银行工作人员的要求很高，员工不但需要具备扎实的专业知识，而且还要熟悉各国的外汇政策。这就要求银行建立完善的人事管理制度，向全社会广泛招纳杰出人才，另外需要不断培训员工来维持并提高人力资本。拥有一批高素质员工是商业银行国际结算业务稳步发展的重要支柱。我国银行将外资银行培训员工的方式与自身特点相结合，将其引入本银行的培训业务中。银行的培训要具有切实的意义，抓住业务对员工要求的重点，设计高效的培训课程。比如在培训员工时，可以采取模拟进出口国际结算业务来培训他们的实务能力，将各国的政策、法律、汇率融入其中，实时更新，可以帮助员工更好地了解相关国家的政策、法律和文化，熟悉结算业务的操作流程。
4 结论
以上便是文章分析总结我国商业银行国际结算业务的发展现状、面临的风险问题及提出的一些解决策略。相信我国的商业银行一定可以克服发展慢起步晚的困难，及时调整经营模式，形成自己独特的核心竞争力，从而取得长足的发展，逐步走向国际结算业务的世界前列。
参考文献：
[1]李刚，田原，张志亮.商业银行国际结算业务发展研究[J].商场现代化，2006（459）：24-25.
[2]陈林苹.论我国银行国际结算业务的现状与发展[D].广州：暨南大学，1998.
[作者简介]郝文涵（1999—），女，汉族，河北邢台人，本科生，研究方向：国际经济与贸易。
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