我国互联网融资租赁发展现状及前景

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　　[摘 要]随着互联网金融的迅速崛起，互聯网融资租赁行业逐渐发展起来，在发展过程中不断面临新的机遇与挑战。充分了解行业发展趋势，掌握主要问题及革新优势，对企业尤其是中小企业的发展具有重要意义。采用SWOT分析法，对互联网融资租赁业的优势、劣势、机会以及挑战进行探讨，其中优势包括运行模式多样化、资金来源多元化、融资成本降低;劣势包括法律监管不严、信用风险升级、行业人才短缺;机遇包括政府支持、大数据的运用;挑战包括人员行业技术与业务能力要求过高、法律制度矛盾。
　　[关键词]融资租赁;互联网经济;SWOT分析
　　[中图分类号]F83
　　 [文献标识码]A
　　 [文章编号]2095-3283（2019）10-0099-03
　　The Status And Prospects Of Internet Financial Leasing in China
　　Wang Tingting Chen Qinping Liu Yangyang
　　（Fuzhou College of Foreign Studies and Trade，Fuzhou Fujian 350202）
　　Abstract： With the rapid rise of Internet finance， the connected financial leasing industry has gradually developed. In the process of development， it is constantly facing new opportunities and challenges. Fully understand the trend of the industry， grasp the main problems and innovation advantages， the enterprises， especially small and medium-sized enterprises has substantial significance. The article uses SWOT analysis to discuss the advantages， disadvantages， opportunities and challenges of the Internet finance leasing industry. Among them， the advantages include the advantages of operation mode， source of funds and financing;Weaknesses include lax legal oversight， increased credit risk， and shortage of industry talent;Opportunities include government support， the use of big data， challenges including high requirements for technology and business capabilities in the industry， and conflicting legal systems.
　　Keywords： Financial Leasing; Internet Economy; SWOT Analysis
　　[作者简介]王婷婷（1994-），女，安徽亳州人，本科生，研究方向：区域经济学;陈钦萍（1989-），女，福建泉州人，讲师，硕士，研究方向：区域经济学;刘阳阳（1996-），男，安徽宿州人，本科生，研究方向：区域经济。
　　一、引言
　　经济新常态下，各行各业都面临着不同的变化，融资租赁业遇到的挑战也逐渐升级。互联网融资租赁无论是融资方式还是政策改革都是新的模式，涉及新的领域，拓宽了企业融资渠道，打开了行业另一扇窗。同样，快速发展过程中也面临各种问题，如法律监管制度不健全、市场运行机制不完善、业务处理流程繁杂等，都是行业发展亟须解决的问题。受国内外影响，互联网融资租赁业逐渐向信息化发展，而有效把握市场方向以及行业发展潮流，准确抓住未来信号，补缺自身短板，对整个行业和企业本身都是至关重要的一项能力。对此行业准确有效的研究分析不可缺少，因此，本文采用SWOT分析对我国互联网融资租赁发展现状进行分析，对行业前景提出相关建议。
　　二、我国互联网融资租赁发展概况
　　我国从20世纪80年代末引入融资租赁业，近年来，发展进程明显加快，被誉为金融业的“朝阳产业”。据中国租赁联盟及相关研究院组织编写的《2018中国融资租赁业发展报告》表明：截至2018年底，全国融资租赁企业总量约为11777家，同比增长21.7%。其中，金融租赁已经获批开业的企业为69家;国内资融资租赁企业397家，同比增长41.8%;外资租赁全国共11311家，同比增长21.3%。
　　互联网金融链的兴起，为融资租赁业的创新开辟了新的道路，互联网融资租赁便是两者深度结合的产物。虽然融资租赁的发展持续繁荣，然而其本身也面临着后续发展动力不足的瓶颈。因此，新的模式受到行业人员的偏爱。2015年9月7日国务院发布《关于加快融资租赁业发展的指导意见》，鼓励融资租赁互联网融资融合，对融资租赁产品的创新及服务设立奖励。根据网贷之家数据统计，截至2015年9月底，全国共有47家P2P平台涉足融资租赁业务，占P2P平台总数量的1.94%。同时，2015年1—9月，网贷业融资租赁项目成交总额达385.14亿元，与《租赁业报告》相比，截至2015年6月底融资租赁合同余额约3.6万亿元。可以发现，互联网与融资租赁的强强结合，未来发展趋势令人期待。互联网融资租赁发展的SWOT分析 　　（一）优势（Strengths）
　　1.行业运行模式多样化
　　融资租赁业务在实际操作案例中处理流程本身就灵活多样，现又加入互联网环节，其运行流程可变性程度更高。市场上主要的互联网与融资租赁结合的模式有两种：分别为收益权转让模式和债券转让模式。收益权转让模式主要是租赁企业通过互联网中介发布基础资产的未来收益，其所有者可转让收益以此达到融资和发展的目的。债券转让模式指企业在互联网平台发起项目并对其进行相关信息调研和披露，协议达成后，则进行物权的转让和规定租金偿还的方式。即互联网融资租赁为投资者提供更多的机会和选项。
　　2.资金来源多元化及融资成本降低
　　在融資租赁发展的近30年来，其资金来源渠道依旧局限于银行机构，而资金来源问题处于融资租赁业重要位置，互联网融资租赁则为这一问题打开了新局面。互联网金融具有小额分散、普惠、短期灵活等优点，运用互联网金融平台，交易双方可直接获得所需业务，摆脱了时间与空间的限制。对于中小企业来说，互联网融资租赁是一个更好的通道，降低融资者的准入门槛与交易成本[2]，提高了其自有资金的利用率。
　　（二）劣势（Weaknesses）
　　1.法律制度不健全，监管不完善
　　融资租赁业的发展本就存在制度上的不足，而互联网融资租赁业更是对此行业发起了一个更大的挑战。行业的健康发展必然需要健全的法律法规。互联网融资租赁业属于新兴行业，相关的制度尚存漏洞，行业标准不明确，都是亟须解决的问题。例如非法集资以及非法吸收公众存款等各类违法经营事项屡见不鲜，涉案金额更是成倍增长。
　　2.信用风险升级
　　与传统融资租赁业相比互联网融资租赁在时间和空间上具有优势，但是其操作较繁杂，业务流程处理繁琐。因此，互联网融资租赁在风险程度上就比传统融资租赁高，会产生信息不对成称等信用风险。如在企业信息审核方面以及资金运用方面，通过互联网交易双方很难确定对方提供信息的真实性与准确性，对投资者的资金使用难以确保专款专用;在设备监管方面，出租人很难监管设备的使用，承租人利用互联网平台拥有信息优势，利用隐蔽性行为损害出租人的利益，给租赁公司资产带来风险。
　　3.行业人才稀缺
　　融资租赁业相比于其他金融服务产品，其融资方式以及业务流程都具有先天的复杂性，业务流程涉及资金、商务运作等多样业务模式，且可参考资料不多。互联网的加入不仅涉及融资租赁业知识，更包括互联网知识技术等，涉及的知识面之广，包含的流程之多，都对从业人员提出更高要求。我国高等教育这方面的课程也才起步，迄今为止并未出现可以涵盖融资租赁实务教学与互联网营销相结合的商业课程。人才的缺失极大地影响了互联网融资租赁的发展进程。
　　（三）机遇（Opportunities）
　　现如今中国经济已从短缺经济进入过剩经济阶段，经济新常态要求加大供给侧结构性改革。互联网融资租赁属于供给侧重要的一部分，突破原有的限制，将能为市场提供更优质的服务。
　　1.政府的大力支持
　　互联网金额一直备受政府关注，互联网金融在2018年两会上被四次提起，在互联网金融监管制度不断加强、去杠杆仍在进行的背景下，互联网金融监管力度持续加大，从长远的眼光来看，此举对实体经济的发展意义重大。近年来，国内外融资租赁的发展主要是大型设备、高新技术等战略性产业，有效贴合“一带一路”倡议、京津冀协同发展及“中国制造2025”等国家重大战略。政府的支持促进了互联网融资租赁商业模式的发展，也正因如此，在多方的关注和监督下，行业政策法规也在不断完善，联网融资租赁的市场规模及行业效益发展可期。
　　2.互联网数据资源的利用
　　通过研究发现在国外互联网融资租赁发展中，远程信息技术的创新是此行业发展的重点和核心。目前互联网融资租赁APP层出不穷，网页技术不断更新强化，互联网核心技术及数据中心的设立都在不断升级改造。相关技术人员解释说“通过在移动设备上记录使用前的检查，提高站点的安全性。可以通过用IPAF智能卡和移动应用程序来使租用人可以获得诊断信息，更快地响应故障”。而且，对合理大数据的有效使用，设备的使用情况、用户资源的整合、产业关联数据等一系列数据都可获得。这可以看出，未来互联网融资租赁技术的强大和快捷。只有掌握核心技术，无论对风险的把控还是对产业链的掌握在整个行业中开拓一方新天地指日可待，对整个租赁市场的发展也是一强劲助力。
　　（四）挑战（Threats）
　　首先，对人才的要求。互联网融资租赁对互联网技术及融资租赁知识要求较高，这对从事这一行业人员的业务能力和专业素质提出了更高的要求，市场对相关人才的需求逐日增加。其次，运行风险增加。由于市场上平台运行的管理模式难度过大，涉及因素多，成本及风险也相应增加，因此，确保平台合理稳健运行是关键。第三，法律制度相对不健全。我国融资租赁行业具有一定的隐蔽性和隐私性，而互联网融资租赁模型下，平台对参与人员个人信息及资产信息在一定情况下要求公布。两者之间的矛盾如何平衡解决也是一个亟须面对的问题。
　　三、总结及建议
　　随着技术的发展，互联网融资租赁的重点是信息技术的不断更新。在未来，随着互联网与融资租赁的结合，互联网融资租赁的发展将随着时间的推移成为行业主流，增加市场的多元化，并注入新的活力，促进市场稳健繁荣发展。对此本文提出以下对策建议：
　　1.健全法律和加强监管。加快互联网融资租赁立法进程，明确各环节具体监管机构和工作内容，保证互联网融资租赁有一个完善的法律体系为其保驾护航。
　　2.加大行业风险控制力度。对互联网融资租赁业已经出现的问题，要采取有效措施予以解决，并分析问题出现的深层次原因和后续影响。在此基础上加强行业的风险控制力度，争取创造一个井然有序的健康稳定的互联网融资租赁市场。
　　3.发挥互联网技术及数据优势。利用互联网大数据的特点，深入挖掘其每个市场行为所反映出的信息，精准把握市场发展方向。在进行基础建设的同时，也能有长远的目光和明确的定位，抓住时机，建立可持续发展的互联网融资租赁行业。
　　总之，创新性的产业会对各方带来巨大的利益和价值，但是必须结合自身的发展和市场的运行情况探索前进道路。各方需共同努力共同进步，在创新中谋求发展，推动市场的长期有效运行。
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　　（责任编辑：郭丽春 董博雯）
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