浅谈农村商业银行绩效管理存在的问题及对策

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　　摘 要 农村商业银行在当前金融机构“严监管、强监管”的形势下，如何更好地实现经营发展，是一个值得深思的问题。笔者从绩效管理角度出发，阐述农村商业银行绩效管理的含义和意义，强调绩效管理对农村商业银行实现绩效目标和战略目标的重要性。从五个方面分析目前农村商业银行在绩效管理方面存在的问题，并结合存在问题，提出加强绩效考核在管理中的作用、建立科学的绩效管理评价体系、制定科学合理的考核指标、建立绩效考核协调机制、提高信息化考核水平等改进绩效管理工作的对策。
　　关键词 农村商业银行 绩效管理 激励管理 绩效评價
　　一、农村商业银行绩效管理的含义及意义
　　（一）绩效管理的含义
　　绩效管理是指农村商业银行与部门、员工之间就绩效目标及如何实现绩效目标达成共识，农村商业银行与部门帮助和激励员工取得优异成绩，从而实现企业目标的管理过程。绩效管理的核心是激励管理和绩效评价。第一，激励管理是促进绩效提升的重要手段，从一般员工管理角度来看，通过制度规范员工工作方式和工作行为，可以调动员工工作的积极性;第二，绩效评价是为了提升农村商业银行员工的工作主动性，使每位员工达到最好的工作状态。最终的绩效管理目标是提升农村商业银行和员工的绩效。
　　（二）绩效管理的意义
　　1.绩效管理有助于实现发展目标。农村商业银行在经营过程中有准确的定位和发展目标，会依据外部市场的变化及农村商业银行的内部状况制定年度经营计划。为实现战略规划和长、短期目标，需要分层传达，并将目标自上而下地进行分解，从总行、部门、支行到员工，落实到具体人员身上以便完成任务。农村商业银行管理层通过实际值，分析成绩、差距，总结经验和不足，及时修正偏差，加强过程管控，提高农村商业银行的团队执行能力。而合理的绩效管理，有助于确保这些计划的准确实施，为银行的下一步经营规划提供可靠的指导，进而确保农村商业银行发展目标的完成。
　　2.绩效管理有助于提高员工的工作效率。对于农村商业银行而言，合理的绩效管理制度办法，可以将员工的个人业绩、个人发展与银行的发展目标有机结合，是提高员工的工作积极性及主观能动性，提高业务办理和服务效率，进而优化银行服务，提高银行业绩的重要手段之一。
　　3.绩效管理有助于提高核心竞争能力。有效的绩效管理是提升农村商业银行核心竞争力的有效途径之一，在国外的先进银行中，绩效管理已放到战略管理层面进行考量。目前，农村商业银行也非常重视绩效管理体系的建设，特别是员工绩效管理，其目的是提高银行的综合竞争力和经营绩效，保障农村商业银行战略的有效实施。
　　4.绩效管理有助于降低成本费用。农村商业银行的激励约束机制发挥着“动力源”和“指挥棒”的作用，可以促进各项业务的发展，最大限度地降低存款成本、减少人力成本支出，增加经营利润，提高农村商业银行的竞争力。农村商业银行管理层可以根据绩效考核数据，对银行的整体财务状况、员工绩效、客户服务满意度和风险管理等情况进行综合分析，全面了解银行经营状况，从而制定相应的措施，并对员工进行培训、奖励或处罚，采取有针对性的方法，加强指导和管控，提高整体管理水平。
　　二、农村商业银行绩效管理存在的问题
　　（一）管理观念落后，员工综合素质有待提高
　　目前，在基层支行中，绩效管理常常不被视为银行日常工作的重点。支行管理者更重视业务的发展，而轻视综合管理工作，导致业务与管理之间不平衡。基层支行的员工，由于其水平有限，同时受工作环境、工资和制度等方面的影响，缺乏动力及强烈的责任感，他们不能依据上级制度和管理，进行创新、改革，这对银行的团队发展是不利的。许多基层支行对风险的管理和控制还不到位，风险管理人员的匮乏不利于农村商业银行的稳健发展。
　　（二）绩效管理目标不清晰，绩效管理等同于绩效评价
　　首先，绩效管理的最终目的是实现农村商业银行的发展战略目标。大多数农村商业银行为县级独立法人，在当前宏观经济的背景下，机遇与挑战并存，确定科学合理的战略目标尤为重要。目前，农村商业银行大多没有明确的战略发展目标，或者未将农村商业银行的愿景和使命传达给每位员工，且绩效考核指标设置围绕上级综合考评进行，农村商业银行的经营管理方向定位不明晰。
　　其次，绩效管理是建立健全制度体系，明确绩效管理工作目标、职责分工、工作程序、工具方法、信息报告的一个动态过程。目前，农村商业银行的绩效管理还不全面、不科学，大多数银行仅采用绩效评价方式，将绩效考核的最终数据与绩效的指导性计划进行比较，根据完成比例计付基层支行（或部室）费用和员工绩效工资，未能全面反映绩效激励效果，不能最大限度地挖掘员工潜力，也不能完全反映绩效管理效果。
　　（三）绩效评价指标设置不合理，评价结果应用不到位
　　一是农村商业银行绩效评价指标设置得不合理，尤其是信贷业务，重新增轻存量，重发展轻管理，导致不良贷款前清后增、占比居高不下。二是农村商业银行的绩效评价结果没有应用到整体的经营活动中，仅将绩效结果用于员工的薪酬和晋升方面，极大地刺激了员工的短期行为，实现了短期效力。但管理层未将短期和长期效力有效结合，没有最大限度地发挥绩效管理对绩效的激励作用。绩效工资分配导向和岗位系数调整等单一的激励手段，没有将员工与继续教育、培训、职业规划及潜在评价有机结合，导致员工缺乏创新动力和工作主动性，不利于提高农村商业银行的可持续竞争力。
　　（四）监督管理不到位，风险考虑缺失
　　首先，监督体系是保障绩效考核机制高效运行的重要环节，但农村商业银行监督体系往往存在一定的缺陷，这一问题会给管理工作带来负面影响。一是在统计员工工作绩效的过程中，大数据的支持力度不够，传统的时点数据仅能反映出员工某一方面的工作状态及能力，对于员工整体表现的评价不够准确。二是在评价员工工作表现的过程中，往往以管理者的主观判断作为唯一的评判标准。这一评判方式，通常会融入较多的主观因素，因此绩效评价结果的准确性也将受到影响。三是基层支行的人际关系较为复杂，在对员工进行绩效评价的过程中，往往会出现不公平、不公开的现象。这一问题会使员工的工作积极性受到较大影响。久而久之，单位的工作风气将出现较大变化。 　　其次，农村商业银行的管理者更加注重业务规模和业务量的增长，员工始终将工作重点放在业绩上，只重视业务方法的培训，而忽略了对风险的考量，无法很好地规避风险。以柜面业务为例，如对个人客户信息、账户管理的考核及监控不到位，都将给农村商业银行带来涉案或资金风险。同时，由于农村商业银行面临激烈竞争，新金融产品的不断涌现给基层支行带来了更多的管理和经营挑战，但管理制度却未及时更新，导致农村商业银行逐渐失去竞争力。
　　（五）绩效考核系统功能不完善，信息化程度不够
　　农村商业银行的业务系统信息化建设已经比较完善，但绩效管理信息化建设仍相对滞后。主要存在以下问题：一是绩效管理系统功能不完善，致使绩效考核数据处理处于半自动化状态，不能依托系统进行全面绩效考核评价;二是绩效管理系统和核心系统未能实现无缝连接，核心系统中的交易信息由于缺乏评价所需的关键信息，因此很难或无法提取数据，有些数据只能手动处理，导致考核指标的计算既费时又费力，指标数据的准确性和可靠性容易受到质疑。
　　三、改进农村商业银行绩效管理的对策
　　（一）加强绩效考核在管理中的作用
　　要正确认识绩效管理在提高农村商业银行竞争力和管理水平中的积极作用。绩效管理是一个持续循环的过程，各级管理人员和员工都要参与绩效计划的制定、执行、辅导沟通、绩效评价、绩效结果的应用和绩效目标的改进，管理流程和业务流程的优化等环节，实现组织和个人绩效的提高。正是因为绩效管理在改进银行的运营管理工作中具有不可替代的作用，所以农村商业银行应积极创造条件，利用各种配套措施，全面开展绩效管理工作。
　　（二）建立科学的绩效管理评价体系
　　我们知道，农村商业银行的绩效评价在大多数情况下还处于奖惩评价阶段，评价标准还没有做到公开、公平、公正。要解决这个问题，农村商业银行必须首先建立科学合理的绩效管理评价体系。在建立评价体系之前，管理层会与各条线的业务骨干进行调研，也可邀请系统内的专家人员对方案进行探讨、研究，以便維护各级员工的权益。在制定过程中，必须结合自身实际，充分考虑辖内支行的所处区域、不同类型层次的员工，使评价体系更加合理。制定结束后，可以考虑请第三方进行评价，并提出修改建议。
　　（三）制定科学合理的考核指标
　　农村商业银行在制定业务计划和评价指标时，应充分考虑市场的发展状况、经济金融的状况、市场变化、风险偏好等因素，科学制定业务计划和绩效评价总体指标，指标权重与银行业务经营相适应。将评价目标分解为较低级别的业务组时，还应充分考虑其业务创新能力和运营管理水平，合理地分解和评价任务，以防评价任务越来越重、工作负担越来越重，从而避免基层支行为完成任务弄虚作假。因此，合理的考核指标不仅有利于提高员工的工作效率，还能够完善银行的管理体系。
　　（四）建立绩效考核协调机制
　　一是加强对员工的绩效指导，提高员工对绩效评价过程的参与度。应定期对员工进行绩效宣传，使他们对评价方法、目的和作用有深刻的了解，认可评价方法，从而调动员工的工作积极性。二是加强对绩效考核过程的控制，与员工就绩效评价工作进行沟通和协调，使员工视野的不限于表面上的薪资增减，更关注现阶段工作的优缺点，并及时纠正绩效评价中发现的问题。在这一过程中，应始终关注基层支行的运行状况，运用灵活的管理方式，提高绩效考核的效率。
　　（五）提高绩效考核信息化水平
　　农村商业银行应增加绩效管理系统信息化的投入，整合绩效评价系统，与各种业务系统之间进行信息沟通和对接。加快绩效评价系统和核心系统、客户关系管理系统、财务管理系统等系统的创新开发，实现数据集中基础下的、更深层次的数据应用。尤其是在绩效管理中，系统建设不是一劳永逸的，应根据绩效管理的需要不断完善和升级，使绩效评价所需数据信息全部来自绩效管理信息系统，从而确保评价数据的准确性、及时性及可靠性。
　　（作者单位为山东莘县农村商业银行股份有限公司）
　　参考文献
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