用好信用卡 理财消费两不慌

来源:用户上传      作者: 杨婧

　　信用卡的出现曾让我们颇为感慨，并伴着十足的心潮澎湃……原来，一张小小的卡片，竟可以如此轻松的实现提前消费，让那些眼巴巴寄望工资日才敢实现消费的人群得到了身心释放。
　　
　　信用卡在免息期内的畅快消费，让不少持卡人找到了消费的归属感，让不少紧急需求迎刃而解。他们或许不知，信用卡不仅是消费的“活动银行”，同时也是个人理财、投资的有效辅佐工具，一旦利用好，对于个人理财、消费将带来非常有效的便捷。
　　用好对账单，树立理财观
　　不少持卡人没有建立良好的理财观念，消费也没有合理规划，导致真正需要用钱的时候，才发现自己的可支配存款这般不给力。就是在这种背景下，“月光族”悲凉诞生，看似洒脱，实为尴尬。
　　对理财颇有讲究的小贺，通过信用卡的记账功能，进行财务诊断和财务规划。她办了两张银行卡，一张借记卡，一张信用卡，所有的收入存在借记卡上，所有的支出通过信用卡。
　　信用卡不仅是个人消费支付工具，它还是个人消费资料的记录员。信用卡每月的账单会逐笔列出消费日期、商店与金额，有的甚至列出项目。将这些资料累积一段时间，再与平日消费中保留的单据进行核对，加以整理与分析，就可以知道自己的消费情况，从而及时调整消费计划，做到理性消费。
　　目前很多消费场所都设立有刷卡机，持卡人可利用免息期零费用的利好，通过每期账单审视自己。因为账单中会罗列消费细节，根据账单可以逐渐看出必要消费与不必要消费，从而确立适合自己的消费统筹规划，形成开源节流的方法，让存款得以累积。
　　免息期消费应与投资理财相结合
　　不少上班族都有投资理财的构思，但出于有限收入的无奈，多少雄图大志成为雾中之花。觊觎股票、基金的回报率，却在疲于家用的困顿中愈发捉襟见肘，情何以堪？
　　信用卡的免息期在40～56天，此间额度不计息，如有2张以上信用卡，完全可以利用两个不同的结账日来扩大自己的还款时间，实现消费资金的回转。一旦消费压力减缓，而当月工资则可更多补给于理财产品，生活开支、投资理财两不误。但投资有一定风险，切记在最后还款日前及时还款。
　　把握好优惠活动和消费积分，创造额外价值
　　信用卡积分对应着不同档次的奖品，而银行为鼓励消费也会适时推出各类优惠购物活动，虽然其中有一些浮云产品让我们啼笑不已，但一旦有实实在在的利好出现，你是否能及时把握？
　　持卡人平时应当多加留意，对于意想不到的实惠活动，如确实为家庭消费需要，则可以果断出手，从而让消费支出更为划算；同时应注意自己的消费积分是否可换取适宜的产品。
　　对于看似实惠但不切实际的消费内容，则应当保持冷静，且不要因为一时头脑发热而让月底成为怨声载道的“牢骚期”。
　　发挥信用卡功效，让你的定期账户饱满起来
　　经历了此轮加息周期，不少理财人士发现，银行固定存款的利息也开始变得羽翼颇丰，如果能够第一时间让自己的收入转化为固定存款，对于不少上班族而言，也算有着小小的敛财快意。
　　每月留足当月信用卡应还款额度，不要存留太多现金于手中，除却家庭必须开支的一部分费用外，其他尽可能由信用卡完成消费，让更多的钱转入固定存款账户中。随着时间的推移，或许你会惊讶的发现，自己的利息居然赶上了年终奖。而这样的惊讶，部分持卡人已经习以为常。
　　笔者建言
　　理财也好，投资也好，目的无非是省钱、赚钱，让自己的钱袋子能够生生不息地运转下去。在通胀预期愈发强烈的背景下，“钱就是安全感”，这话听起来虽有些俗套，却是现实生活的真实写照。
　　各行信用卡的年费不一，对于可免年费的刷卡次数及额度规定也不一；此外，各银行信用卡取现的手续费标准不一，在最低还款额费用的规定上也并非完全一致。持卡人不要因为疏忽而造成多余负债，如果因为信用卡使用不当造成财产意外损失，未免得不偿失，理财升级，也将受牵连而成为南柯一梦。
　　
　　作者现供职于易贷中国

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