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银行信用卡业务流程优化探析

作者:未知

  【摘要】如今,银行信用卡发卡量日益增多,银行信用卡业务流程是否优化也成为客户申请信用卡的决定性因素之一。为进一步提高银行信用卡的市场核心竞争力,信用卡业务流程优化是关键。为此,论文结合银行信用卡业务流程的操作性原则和基本原则,认为银行信用卡业务流程的优化可从四点做起。一是简化操作,改善办卡体验;二是加快审核速度,缩短办卡周期;三是挖掘客户需求,合理设计产品;四是规避风险,创新管理方式。
  【关键词】银行信用卡 业务流程 优化原则 优化思路
  知识经济时代,人们的消费水平逐渐增高,对信用卡也有着越来越高的需求。但人们在办理信用卡时,尤为关注信用卡申请流程的难易程度。越来越多的人倾向于申请方便且业务流程简化的银行卡,为此,银行要想提高市场核心竞争力,也应做好银行信用卡业务流程的优化工作,但如何做好银行信用卡业务流程的优化,始终是我国银行共同关注的一个焦点。因此,论文对银行信用卡业务流程优化进行研究有很大的现实意义。
  一、银行信用卡业务流程优化的原则
  (一)操作性原则
  银行信用卡业务流程优化中,要充分了解银行信用卡的办理流程,以便于做好信用卡的业务流程优化工作。在操作上,要始终删除冗余活动、简化操作、流程工序同步化、资源集中化、决策点下移及可行性試验等原则。唯有这样,才能确保银行信用卡业务流程的优化,具有一定的可操作性。
  (二)基本原则
  银行信用卡业务流程的优化,主要是确保银行安全高效发展的同时,也要体现出流动性的经营原则。由于银行是自主经营和自担风险的,这就需要银行在提高经济效益和社会效益时,也应自觉规避风险。具体来说,银行信用卡业务流程优化过程中,要始终体现以客户为中心的原则、系统流程优化的原则及应用信息技术的原则。在系统优化流程中,要坚持先流程后部门的原则,坚持整体最优原则,结合客户需求提高客户满意度,进而提高银行信用卡的市场竞争力。为进一步提高银行信用卡业务流程的信息化,就要运用先进的信息技术,加快业务处理速度,确保业务处理量的准确性和高效率。
  二、银行信用卡业务流程优化的具体思路
  银行信用卡业务流程的优化,要始终突出客户的主体地位,在风险最低的情况下为客户提供优质的信用卡服务。简要来说,银行信用卡业务流程的优化,要从办卡体验、审核力度、产品设计及管理方式等方面做起。
  (一)简化操作,改善办卡体验
  如今,当客户对信用卡有需求时就会迫不及待地申请信用卡,但由于申请信用卡时需要填写的信息非常多,以至于很多客户很看重信用卡的申请操作是否简化。对银行来说,要想提高信用卡的申请率,就要从客户角度出发,尽量简化申请信用卡的操作,提高客户填写表格的效率,也尽量减少客户填写表格信息的差错。申请信用卡时,要始终创新“三亲见”方式,用以改善客户办卡体验。具体来说,银行要对业务环节进行简化,提高信用卡的申请效率。与此同时,银行还应多渠道地宣传办理信用卡的优势,把信用卡的办理转移到线上申请。更重要的是,银行信用卡业务流程的优化,还可以考虑视频画签系统的开发,以在线视频的方式确认客户的身份和申请的意愿,为客户提供简洁便利的申请过程。
  (二)加快审核速度,缩短办卡周期
  银行信用卡业务流程优化过程中,应延伸信用卡审核的工作半径,进而缩短信用卡办理的周期。就个人信贷而言,银行已经开发出了评分系统,但依然需要进一步提升审核自动化处理的效率。这是因为信用卡申请的数量一旦变多,就会加快办卡的周期,审核人工作压力也会变大。为此,银行就要加快审核速度,缩短办卡周期。在网点和分支行增加一定数量的审核人员,进而提高审核的效率。当然,也可以在政策允许情况下对某一申请数量极多的分行加大转授权力度,确保审批岗位数量可以满足快速审核的要求。
  (三)挖掘客户需求,合理设计产品
  银行信用卡业务流程的优化,要做好数据分析和客户精准定位的工作。这就需要银行业务人员分析客户的消费能力行业消费习惯,对这些数据信息进行挖掘和分析,找出客户的直接需求和潜在需求,进而在信用卡业务中增加。当然,行业消费频繁的客户,可以把他们作为信用卡目标客户,从银行内部收集并分析客户的用卡信息,为这些客户提供有需求的产品,可提高客户办理信用卡的可能性。银行信用卡业务流程的优化,要大力开发出分期购车及分期装修等业务服务,也要结合消费者的日常消费为客户提供专项额度,一旦客户有资金需求就可以通过信用卡使用专项额度。当然,这任何一项业务的申请,都要从严格规范的操作说明和简化流程。
  (四)规避风险,创新管理方式
  银行信用卡业务流程的优化,要自觉地规避风险,为客户提供安全合理的业务服务。在防范风险时,一些购车分期的客户会抵押车辆,以至于业务办理周期延长。为此,一些有房贷的客户,银行可采用联动抵押的方式规避风险,要求分期没有还清前,就不予解押房产,这时候房贷分期的客户就不再进行汽车抵押业务的办理。若房产价值远远高于车辆价值,就可以为客户缩短办理周期,也提高了银行对风险的保障能力。当然,若客户有了房贷申请的需求,要以“一体化作业”方式由房贷审批人员审批完成。
  三、结语
  总而言之,银行应高度重视信用卡业务流程的优化工作。业务流程的优化要充分注重改善客户体验,自觉规避并控制风险,进而提高业务流程的人工效能。银行在整合现有信息功能时,充分发挥出业务发展和客户服务的效能,从客户申请信用卡角度为客户提供方便,拓宽申请渠道,进而做好信用卡申请新渠道的建设工作,为客户提供一站式的申请。银行信用卡业务流程的优化,从申请流程上进行优化,简化客户填表的内容,缩减申请的周期,为客户提供丰富多样化的申请体验,提高信用卡的市场知名度和核心竞争力。
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