保险出击禽流感

来源:用户上传      作者: 刘碧雪

　　禽硫感疫情在全球不断发生，对人类的健康也产生了极大威胁，截止2005年12月9日，国内已有5位患者被确诊为人感染高致病性禽流感病例。在禽流感防疫形势日渐引起全社会广泛关注的同时，保险公司也适时投入到这场战役之中，这对百姓来说是一个好消息。该如何面对禽流感这种特殊的突发疫情所带来的风险及选择合理的保障方式呢?
　　
　　专门险种应运而生
　　
　　对禽类的保险是早有存在的，家禽的养殖者可以通过购买家禽险转嫁禽类一旦患病所带来的损失。尽管人类一旦患上禽流感后果严重，但由于其是新出现的传染病，尚无保险公司将其列为大病保险进行承保。与非典保险一样，人禽流感保险属于较特殊的短期疾病保险，到目前为止只有民生人寿和华安财险两家保险公司推出专门险种。
　　相比较而言，首先民生人寿保险股份有限公司和华安财产保险股份有限公司两家产品都有极强的针对性――针对人禽流感其次前者开发的是定期人寿保险，后者则是短期健康险；前者的被保险人范围为出生满28天～70周岁，后者3～70周岁，相差不多；前者的保险金额及保费根据被保险人年龄及所在地区有所不同，保险费为100或200元，保险金额10万或20万元。而后者不分情况保险费一律100元，保险金额一律20万元。总体来说均保费不高，而保额可观；二者保险责任也有不同，前者需被保险人因患人禽流感身故才可获得保险金，而后者只要被确诊感染禽流感即可获得赔付。
　　
　　其他寿险也可保障
　　
　　面对突如其来的禽流感疫情，投保人可以购买专门险种以保障自身安全，但投保人也不要盲目投保。据业内人士介绍，传统保险中未将人禽流感列入赔偿范围的只有重大疾病保险和意外险，很多传统保险产品虽未注明人禽流感在其保障范围内，但根据条款设置，如果因人禽流感发生风险，保险公司同样要赔付。如果投保人早已买过其它寿险产品，同样可以拥有对抗禽流感的保险保障，大可不必多花冤枉钱重复投保。
　　首先是定期寿险和终身寿险等保障型险种就包括了禽流感赔付责任。购买了这些险种后只要被保险人因疾病或意外而死亡或者伤残，保险公司就会给付保险金，这些险种保单中除外责任所列举的疾病一般为艾滋病或者先天性疾病，禽流感等传染病并不属于此范围，所以投保了这些险种，一旦因病死亡，投保人就会得到赔付。
　　其次，养老保险、两全保险等都对被保险人死亡给予保障。购买了这些险种后，如果被保险人在保单中明确规定的保险期限内身故，保险公司就会给付相应的保险金或者返还保费，而禽流感死亡显然也不会被排除在外。
　　另外，医疗保险也涵盖了对禽流感的保障。费用报销型医疗保险，是根据实际住院发生的医疗费用进行报销；住院津贴型医疗保险，是根据实际住院的天数支付保险金，它们均不区分因何种疾病而住院接受治疗。投保后投保人一旦因禽流感住院接受治疗均可获得保险公司赔付。
　　亡羊补牢尽管为时未晚，但真正有保障意识的消费者最好是在平时就有一份完善的保险规划，将类似禽流感、非典等等突发的、阶段性的传染病风险合理覆盖在内。

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