解开小学生财商教育的密码
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作者:潘香君
【摘 要】当今时代，财商与智商、情商并列为三大不可或缺的素质。因此，在小学阶段应有意识地渗透财商教育，培养学生的财商。要解开小学生财商教育的密码，可以以数学学科、数学知识为核心，链接其他学科知识、方法，明晰财商教育的内涵与体系，建构小学生财商教育实践模式。
【关键词】财商教育;学科教材;主题活动;特色课程
【中图分类号】G623.5 【文献标志码】A 【文章编号】1005-6009（2019）73-0034-04
【作者简介】潘香君，江苏省常州市武进区星河实验小学（江苏常州，213000）教育科研部主任，一级教师，常州市数学学科带头人。
随着社会的发展，我们也开始重视在小学阶段培育儿童的财商。笔者认为，小学生的财商教育应以数学学科、数学知识为核心，链接其他学科知识、方法，明晰财商教育的内涵与体系，从而建构起小学生财商教育的实践模式。
一、发现“密码”，丰厚财商教育内涵
（一）生活与财商相遇，开启思考之门
陶行知先生说“生活即教育”。只要善于观察与思考，就会发现生活中处处充满开展财商教育的契机。如这样两个现象：一是过年时不少孩子都会收到一笔可观的压岁钱，随着年龄的增长，他们有意识要自主保管压岁钱;二是一些孩子家庭条件比较优越，很难体会到延迟满足的成就感，也较难感受到父母赚钱的辛苦。这样两个现象引发笔者深思：应该如何引导小学生理性地看待钱财，如何引导他们合理地规划自己的钱财？
（二）教育與财商相知，明晰探索之路
世界上许多国家已经将财商教育纳入青少年教育体系之中。我国的财商教育正逐步兴起，一些教育专家开始呼吁学校开展财商教育，培养学生的财商意识。一些城市的一些学校顺应社会发展需求和学生身心发展特点，也开始结合学校实际开展理财教育活动，对学生渗透财商教育，如常州市就有学校开展了“小银行”存储活动、“阿福童”理财教育活动。但这只是个别现象，还需要继续探索才能全面开花。
（三）学科与财商相融，踏上研究之道
以学校课程开启小学生财商教育的萌芽，才能真正落实“财商教育从娃娃抓起”。在学校课程中，开展财商教育的最佳载体就是小学数学学科。主要有以下两条研究路径：一是以学科教材为载体，深入挖掘数学与金融相联结的资源，充分拓展数学教材中“综合与实践”领域的资源，不断渗透财商教育;二是以数学知识为核心，链接不同学科、不同方法，设计并开展财商教育活动。
二、解析“密码”，建构财商教育体系
（一）梳理目标，指向财商教育的任务
财商的本意是“金融智商”，是指个人、集体认识、创造和管理财富的能力。财商教育就是对学生实施的培养其财商的教育，包括财商意识、财商知识、财商能力三个方面的内容。（1）财商意识教育。通过财富观、消费观、劳动观等的培养，帮助学生树立正确的理财意识，为其今后形成科学的世界观、人生观、价值观奠定重要基础。（2）财商知识教育。通过传授金钱知识、储蓄常识、消费知识、基础金融知识和基础经济学知识等，让学生获取理财方面的基本知识。（3）财商能力训练。这是以上两方面教育的外现，通过培养和训练学生合法赚取和合理使用钱币的能力、储蓄和基本投资能力以及思维能力、管理能力、表达能力、合作能力，使他们养成理财的基本能力和习惯。
（二）厘定内容，走向数学财商的融通
师生财商教育同前行。在小学开展财商教育，以数学教师为主力军。因此，不仅要关注学生的学习，还要关注教师的探索与引领。
数学课程与活动齐头并进。以怎样的形式开展财商教育呢？一方面，可以在平时的数学课堂中有机渗透，帮助学生树立财商意识;另一方面，可以结合平时的特色课程或活动开展。这样，既关注到学生财商意识的培养，又有助于他们拓展财商知识的学习，更能在活动中提高其财商能力。
（三）完善功能，明晰数学财商的意义
财商是一个人立足社会应具备的基本素质，它的培养有助于学生树立正确的人生观和价值观，有利于增强家庭幸福感、促进社会和谐。
三、解构“密码”，打造财商教育模型
（一）立足学科教材，筑牢财商培育之基
课堂教学立足于学科教材，有助于教师筑牢财商教育之基。结合数学教材内容开展理财教育，主要是培养学生的数学理财意识，使他们学会从数学的角度去观察、发现、解释、表达身边的理财问题中的数量关系、变化趋势、空间形式和数据信息，并能运用数学的精神、思想、方法与知识加以探索、研究和解决，能意识到数学对理财的作用，并能理性地进行思考。例如：教学苏教版一下《认识人民币》一课，教师将教材后面的练习以情境串联起来。首先抛出问题：同学们，你知道小动物们有了钱会怎样支配吗？这个问题激发了学生的探究兴趣和数学思考，接着便出现了各种各样的答案：存起来、买东西、交兴趣班的费用、捐出去……从学生丰富多样的回答中，可知他们对于手中的钱已经有了初步的支配意识。这时，教师及时回应学生的各种想法：小动物们是怎样支配的呢？是否跟大家的想法一致呢？让我们一起来看一看。出示如下三种情况：（1）沸羊羊把钱存了起来，他存了多少钱呢？一起来帮他数一数吧。（2）懒羊羊去商店消费，他购买的学习用品应该怎样付钱呢？（3）灰太狼用自己的钱开了文具店，他以每本6角的批发价买进方格本，准备每本1元卖出，每本方格本可以赚多少钱呢？……通过这样的情境串联，不仅使学生对所学知识进行了巩固练习，更让他们走近生活实际体验到钱的功能。教师继续追问：同学们，对于三个小动物支配钱的方式，你有什么想说的？略加思考，大家纷纷举起小手发表自己的想法，大多数学生觉得灰太狼能赚钱很了不起。此时，教师的引导很重要：孩子们，我们既要学习沸羊羊将一部分钱存起来以备不时之需，也要像懒羊羊一样学会合理消费，当然，如果有能力，也可以向灰太狼学习赚钱之道，每个人都应根据自己的实际情况合理支配自己的钱。最后，教师让大家规划自己的零用钱，并以思维导图的形式呈现出来。通过课堂中的指导与渗透，大部分学生开始重新审视自己的金钱观，并能够合理地支配自己的零花钱。 （二）开展主题活动，拓宽财商培育之路
利用学校活动开展理财教育，可以拓宽学生的财商培育之路。这样的主题活动通常可以分为知识学习类的财商教学活动和能力锻炼类的财商教育活动。
1.开展“走近世界货币”主题研究活动，使学生增长财商知识。“走近世界货币”主题研究活动是基于学生有机会接触到不同国家的货币，但对于这些货幣又知之甚少而设计开展的。通过调查，教师发现学生主要想了解如下问题：（1）世界上现在流通的货币有哪些？（2）不同货币的正反面是怎样的？分别包含什么？（3）各种外币与人民币之间的兑换率是多少？接着，教师引导学生以解决问题的形式开展项目化的研究活动，以小组为单位自行分工搜集资料、讨论交流并把研究结果用不同的方式表征出来。之后的展示交流环节，学生都迫不及待地想要与大家分享，争先恐后地展示自己的研究成果，有学生还将家中的外币带到学校来给大家观察、欣赏，和大家聊一聊与它有关的趣事。在这个主题研究活动中，学生俨然成了一个个“小专家”。
2.开展“我与压岁钱”主题研究活动，锻炼学生的财商实践能力。基于“每年春节的‘压岁钱’该如何合理支配？”这一问题，我们开发设计了“我与压岁钱”主题研究活动，将数学与生活联通，将课内与课外联结，在一定程度上培育了学生的财商意识，发展了他们的理财能力。首先，我们邀请隔代家长为学生讲述“那时的压岁钱”，让学生了解压岁钱的来历和寓意，并与今日的压岁钱相比较，从中感知变化;教师、家长指导学生记录压岁钱的收支情况，让学生更准确地记录自己压岁钱的收支。其次，让学生利用春节假期进行实践与运用，教师通过网络平台实时了解学生的实践情况，并及时给予指导与建议，同时邀请家长给予关注与指导。再次，让学生通过文字、图片、音视频等方式与同伴分享自己与压岁钱的故事，教师组织开展“压岁钱使用达人”评选活动。这样的主题活动与数学、语文、美术、信息学科相联系，与财会知识相链接，学生既能增长知识又能开阔视野。
（三）开设特色课程，架设家校培育之桥
儿童的财商培育非学校一方所能完成，家长的支持及与学校的合作是实施财商教育的必要途径。我们充分利用学校的家长课程、FSC基地课程架设起了家校共同培育学生财商之桥。
1.晨光课程：家校合作育财商。晨光课程是我校的特色课程，每周五晨读课邀请家长根据自己的特长，并结合学校的课程走进课堂给学生上课，旨在丰富学生的知识。我们充分挖掘班级中从事银行、保险、证券等金融行业工作的家长资源，利用晨光课程时间，根据学生的年龄特点普及浅显的理财知识。在丰富多彩的晨光课程中，学生学会了记录收支，了解了银行目前理财产品的相关知识，并能有意识地将这些知识用于自己的“小金库”管理中。
2.FSC基地课程：实践锻炼出真知。FSC基地课程是我校开发的家庭、学校、社区相互融合共育的平台，旨在拓宽学生的视野，师生每月一次共同走进社区基地。在“走进菜市场之小鬼当家”课程中，我们要求学生走进菜市场购买晚餐所需菜品，并为家人准备一顿爱心晚餐，真正体验“小鬼当家”。课前一周，教师要求学生每天记录自己家的菜谱，并做成统计表。课堂中，教师从学生记录的一周菜谱入手，引导他们有理有据地分析各自的统计表，指导他们透过表中的数据挖掘丰富的信息。通过大量观察与对比，学生有很多发现：选购菜品的数量应与家庭人口数量相接近，这样既能满足每个人的需求量而又不浪费;荤素搭配要合理;要考虑不同菜品的营养价值;等等。然后，让学生估算一顿晚餐的价钱，并制定采购清单。接着，让学生带着预算走进菜市场，三五成群地在一起观察菜的品种、询问价格，真正做到货比三家后再下单，有的学生还在比较“谁花最少钱买到最多菜品”，俨然成了精打细算的“小管家”。在这样“润物细无声”的课程中，学生不但增长了阅历，还提升了财商实践能力。
解开财商教育的密码，有助于教师提升数学课程开发与设计的能力，更有助于学生养成良好的理财习惯，从而为他们今后更好地从事理财活动和度过美好的人生奠定重要的基础。<D：＼姚＼2019＼小学教学＼小学教学2019.5＼KT1.TIF>
【参考文献】
[1]沈婷.高中数学理财意识渗透之教学研究[D].苏州：苏州大学，2008.
[2]朱丹.中美中小学理财教育的比较研究[J].世界教育信息，2009（10）：66-68.
注：本文获2018年江苏省“教海探航”征文竞赛一等奖，有删改。
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