浅析我国中小企业供应链融资问题
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作者: 张云洁
摘 要： 中小企业作为国民经济发展的生力军，对资金的需求量呈逐渐上升的趋势。但是，中小企业融资难，一直困扰着政府、金融机构及中小企业。目前，中小企业意识到供应链融资的重要性，逐步采用供应链融资以满足对资金的需求，但融资难的问题仍然没有得到有效解决。本文通过分析供应链融资在我国中小企业的现状，找出导致融资困境的原因，并进一步提出解决中小企业融资难的相关策略，为中小企业尽快解决融资问题提供参考。
关键词： 中小企业 供应链融资 问题 建议
据统计，目前我国中小企业贷款占全部金融机构贷款比重仅为10%左右，在中小企业发达的广东省，高达95%以上的中小企业缺乏资金。在许多银行看来，中小企业资本规模小，生产技术水平落后，财务制度不健全，内部控制不完善，抵御风险能力较差；而在中小企业看来，银行贷款门槛高，审批程序复杂，很多要求和指标并不能真实反映企业的实际状况。这种“冰火两重天”的情形仍然严重地困扰着我国银行等金融机构与中小企业，中小企业深受资金短缺之苦。鉴于中小企业对我国经济发展作出的重大贡献，政府为了解决中小企业融资难的问题，下达了相关文件，呼吁四大商业银行及各省市地方银行加大对中小企业的融资。
一、我国中小企业供应链融资现状
供应链融资从西方发达国家引入以来，已经被越来越多的金融机构及中小企业使用。即便受到2008年金融危机的强大冲击，国内银行在供应链融资的使用及创新上仍然方兴未艾。对中小企业来说，供应链融资的推行，在一定程度上缓解了他们的自身压力，并加强了他们与供应链中各组成部分的合作，特别是与供应链中核心企业的合作。
虽然供应链融资在我国发展迅速，但是与西方国家的水平相比相差甚远，只是处于起步阶段。从银行角度来看，由于受到金融危机的影响，银行的警惕性加强，对于偿还能力弱的中小企业信贷减少；此外，我国各金融机构对供应链融资还处于摸索阶段，对于如何选取中小企业发放贷款、如何使用融资产品还具有很大的疑惑。因此，使用供应链融资彻底解决中小企业融资问题还有很长的一段路要走。
二、供应链融资瓶颈产生原因分析
阻碍供应链融资在我国中小企业市场发展的原因主要有以下四个方面。
（一）金融机构产品单一。
供应链融资在我国实行的时间较短，目前银行等金融机构提供的供应链融资产品都是基础的融资服务，不能最大化地满足中小企业对资金日益增长的需求。例如处理复杂，技术含量高的福费廷业务在我国开展得很少。而单一的融资产品大大阻碍了供应链融资在我国市场上的发展进度。2002年发生的“爱立信倒戈”事件已经为我们敲响了警钟，金融创新技不如人的话，只会让越来越多的中资银行失去更多的客户，使这些客户“倒戈”于充满创新力的外资银行。
（二）中小企业信用评价体系缺失，信贷业务流程复杂。
由于我国传统的信用评级体系大中小企业统一标准，而中小企业由于受到规模因素的影响，大部分不能满足评价体系要求。在使用供应链融资的情况下，银行等金融机构不再仅仅依靠单一的财务报表来判断企业的资信情况，而是根据整条供应链的运营状况来判断是否提供资金支持，以及采用何种方式提供支持，虽然该方式能够有效地规避单一企业的信用风险，却不能消除信用风险，建立适合于中小企业的信用评价体系可以客观评价中小企业的信用状况，降低银行等金融机构的信用风险，使信用状况良好的公司获得金融机构的资金支持。
（三）全球贸易供应链参与程度低。
全球贸易供应链是指在全球范围内组合供应链，它要求以全球化的视野，将供应链系统延伸至整个世界范围，根据企业的需要在世界各地选取最有竞争力的合作伙伴。全球贸易供应链的主要目的是降低成本、扩大收益、增加融资渠道。作为一个对外贸易大国，中小企业占我国进出口贸易比重非常大，但是，我国中小企业由于受管理人员战略意识、资本规模等的影响，并没有充分利用全球贸易供应链达到节约成本、扩大收益、增加融资渠道的目的。
三、加强中小企业供应链融资的相关建议
通过以上对中小企业供应链融资现状及产生原因的分析，我们认为只有政府、金融机构和中小企业自身等多方共同努力，才能帮助中小企业切实解决融资难的问题。
（一）金融机构加大产品创新力度。
我国仍然面临着金融产品单一的现状，许多中小企业不能找到适合自己的金融产品。因此，银行等金融机构应该加大对金融产品的开发力度，不断扩展自身的业务种类和规模，这样非常有利于扩大自身的客户群，增加业务总额。加大金融产品的创新力度，为中小企业拓展融资渠道，应该从中小企业的资金需求特点（额度小、频率高、速度快等）出发，为其提供灵活的融资和还款方式。首先，积极为信誉良好、贸易背景真实、经营状况稳定的中小企业提供更加多样化的融资服务。其次，在还款方式上可以应中小企业的要求，采取分期还款的方式偿还贷款，这种方式可以降低中小企业集中还款的压力，进而降低金融机构的贷款风险。另外，采取分期收款的方式，金融机构可以据此及时判断企业的经营风险，并及时采取相应的措施应对即将面对的贷款风险。
（二）金融机构建立适合中小企业的信用评价体系，简化信贷流程。
中小企业由于资本规模的限制，大多数都不能满足银行制定的信用标准，造成中小企业陷入融资难的窘境。同样，银行也丢失了中小企业这块业务市场，不利于自身业务的拓展。因此，银行应该专门制定与中小企业相适应的评价体系，以切实达到客观、合理评价中小企业资信情况的目的。
（三）中小企业积极参与全球贸易供应链。
中小企业，特别是新兴国家的中小企业，处于价值链中最薄弱的环节，金融危机期间受到巨大冲击。在后金融危机时代，中小企业必须融入到全球贸易供应链中去才能找到出路。渣打银行南非商品贸易区域主管迈耶认为：中小企业产品需要融入全球标准、提高质量才能融入到全球贸易供应链中去；同时，还需加入到物流链中，降低物流成本。例如，在融资方面，银行不愿为中小企业融资，但如果中小企业参与到全球贸易价值链中，就会被银行关注，采用供应链融资方式为其提供资金支持。
参考文献：
［1］屈国柱.供应链融资之妙.中国外汇，2010，（1）：29-30.
［2］夏九洲.国内外中小企业融资现状比较分析.消费导刊，2009，（2）：64.
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