国际银行业务的发展对课程教学改革的启示

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　　摘 要 本文首先回顾了近年来商业银行从事国际业务时出现的新趋势，如强化了国际业务的合规管理、BPO方式使用的增多、跨境人民币贸易结算以及将信用证业务逐渐电子化等;其次，从研究性教学的角度提出教学实践中要进一步关注新形势下银行国际业务的新增长点与创新之处;最后指出该课程的研究性教学可以在一定程度上促进我国银行国际业务在新时期的战略转型。
　　关键词 国际业务 国际结算 研究性教学
　　中图分类号：F833 文献标识码：A
　　0引言
　　近年来，国内银行的国际化程度不断提升，国内五大行国际业务整体占比接近10%，国际化程度最高的中国银行占比在30%左右。在业务多元化方面，大部分国内银行国际业务主要依赖国内企业的国际化扩张和投资，为其提供传统的贸易结算及融资服务。在区域分布上，我国银行业境外机构的覆盖区域已达到50多个国家和地区。
　　1近年来商业银行国际业务的新趋势
　　1.1银行强化了国际业务的合规管理与尽职调查
　　如在信用证业务中，银行要应对国内监管机构，如人民银行、外汇局、银监会对信用证贸易融资的管理和检查，尤其是虚假贸易的跨境套利业务。在经济增速回落、外贸发展放缓、大宗商品价格暴跌时，信用证很可能被用作拖延货款甚至拒付的工具，因此银行加强了对客户和业务的审查，将审查从KYC发展为KYCC（了解客户的客户）、KYCB（了解客户的银行），开展包括信用审查、担保落实、市场避险、贷后管理等在内的全方位风险防控。
　　1.2 BPO方式的出现可能在未来会取代信用证
　　随着国际商会和SWIFT组织联合在2013年7月1日联合推出《银行付款承诺统一规则》，BPO作为一种新型贸易结算工具，已具备实务操作的规则框架和技术标准。BPO是指依据具体的行业标准成功地进行数据电子化匹配后，一家银行给予另一家银行的不可撤销的、独立的、有条件的付款承诺。根据BPO模式的设计，买卖双方签订贸易合同以后，分别通过自己的银行向交易匹配应用，输入贸易合同中的关键要素，进行合同数据信息的匹配。在数据匹配成功的情况下，开立BPO的银行便承担即期付款或承诺到期付款的责任。
　　1.3跨境人民币贸易结算业务前景宽广
　　2016年跨境贸易与直接投资人民币结算规模合计7.69万亿元，相比2015年的9.55万亿元下降19.5%。其中，2016年跨境贸易人民币结算业务发生5.23万亿元，同比下降27.7。尽管如此，随着人民币在对外直接投资、对外项目贷款等方面越来越广泛的使用，以及2015年10月8日人民币跨境支付系统（CIPS）一期成功上线运行，将有越来越多的进出口商在其国际贸易中使用人民币进行结算。
　　1.4信用证业务电子化将成为必然趋势
　　目前在电子信用证全流程运作过程中，最薄弱的环节是电子交单。国际上已建成的较成功的第三方系统平台，如BOLERO（Bill of Lading Electronic Registry Organization） 系 统，它的用户包括了国际贸易中的进出口商、银行、保险公司、运输行、承运人、港务机构、海关、检验机构等。使用者签定协议成为会员后，通过互联网交换单据、核查数据，完成贸易过程。
　　2新趋势下该课程研究性教学需要关注的增长点与创新点
　　2.1基于物权与現金流的外贸供应链融资
　　如国内深圳发展银行将外贸供应链融资模式总结为“1+N”的贸易融资方式，即围绕某一家核心外贸企业，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个中小外贸企业提供融资服务。深圳发展银行通过参与核心外贸企业的供应链运作，在稳定其业务的同时，培育新兴市场的客户群“N”，拓展了银行的资金去向，同时也解决了供应链中中小成员的融资瓶颈。
　　2.2全流程的涉外担保
　　涉外担保是指债务人或第三人向境外债权人或境内的外资银行、中外合资银行或外资、中外合资非银行金融机构承诺担保，当债务人未按合同规定履行债务的情形下，向债权人赔付事先约定担保款项的业务。保函与备用信用证是银行使用的主要涉外担保工具。近年来，银行涉外担保业务发展较快，对客户、行业和国别的选择基本能贴近国家政策导向和市场需求，服务范围不断扩大，服务质量明显提升，并贯穿于对外贸易与投资的整个流程。
　　2.3综合性国际商业保理
　　自2012年下半年，商务部在全国部分地区开展商业保理试点以来，我国商业保理行业发展迅猛。截至2016年12月31号，全国已经注册的商业保理公司达到5584家，深圳、天津、上海成为保理企业三大聚集地，占全国注册企业数量的87.8%。我国目前国际商业保理业务的难点在于，由于我国的外汇管理制度，为中小企业做融资担保的保理公司没有外汇来源，且在做业务结算时，保理公司收到外汇后必须要把外汇卖给银行，而不能直接汇给我国的出口商。
　　参考文献
　　[1] 潘卫华.中国商业银行国际结算业务中的风险与管控[J].经济师，2016（09）：181-182.
　　[2] 谢浴华.跨境融资性担保业务新发展[J].中国外汇，2015（18）：32-34.
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