互联网金融理财产品的风险分析与对策探讨
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【摘要】伴随我国网络金融体系发展日益完善，互联网金融理财产品风险管控方法对金融平台发展、用户自身利益、金融市场繁荣等尤为重要，且影响性不言而喻。通过近年来大多研究发现，风险控制方法的应用创新对其产品运行效率、企业稳定收益、客户安全保障也颇为关键，本次研究将互联网金融理财产品的风险分析与对策进行研究，为下一步工作开展提供依据参考。
【关键词】互联网，金融理财，风险分析，理财产品
互联网金融理财产品是当下我国金融产业发展重要类型之一，具有较大的意义影响。然而现阶段有关我国互联网金融理财产品的风险分析与对策研究相对较少，基于该问题现状，要求行之有效的方法对其进行分析研究，如建立风险应对体系、完善风险监督机制等，本次研究对互联网金融理财产品的风险分析与对策进行研究，有十分重要的理论意义。
一、互联网金融理财产品概述
随着当下我国网络信息技术日益普及应用，网络金融模式已经成为当下我国主流金融产业服务项目之一。互联网金融理财产品的出现正是在网络时代背景与金融产业转型升级的结合体现。互联网金融理财产品主要是指通过网络信贷、投资平台，以金融产品类型的形式为客户提供理财服务。例如余额宝、阿里、京东小贷等，这些都是都较为经典的互联网金融理财产品。随着当下我国金融市场逐渐向多元化、丰富性发展，很多银行及金融公司都利用互联网推出诸多新颖产品，并将金融理财产品的涉及范围进行不断拓宽，一度呈现百花齐放局面。
二、互联网金融理财产品风险分析
互联网金融理财产品的最大特点就是借助金融平台，通过平台方式促使客户进行产品购买及投资，很多金融平台都打着“只赚不賠”的口号，对大量理财喜好者进行吸引。通过分析发现，很多金融平台都存在较大风险，具体如下：
第一，平台存在虚假性成分，当下我国网络金融平台数量明显提升，很多网络金融平台都以产品投资方式出现。但平台数量过多就会导致资质及信誉问题出现。例如部分金融平台多为虚假存在，所提供的金融产品为虚设，投资者缺乏对其掌握了解，一旦进行盲目投资则易导致上当受骗。
第二，存在违规操作情况。部分金融平台以洗钱、非法集资为目的，通过对金融理财产品进行销售，待到达一定目的后则洗钱逃跑，这种情况在我国越来越多。如某虚拟货币等，这些都是通过非法传销及集资手段，打着产品的旗号进行撞骗。
第三，金融平台资金不稳定及供给问题造成风险发生，这种情况多出现在小金融平台中，由于该金融平台及企业资金运行相对较低，这样就导致因企业及平台自身问题造成风险发生，为投资者造成严重经济损失。
第四、网络技术层面风险，金融网络平台很容易受黑客、病毒攻击影响，当下很多不法黑客都会通过技术方式对金融平台进行攻击，对客户信息及数据进行窃取，导致用户金融信息外泄。当然也会通过技术应用对账户资金进行盗取。这些都会对客户权益及利益造成影响，且风险性也颇大。
三、互联网金融理财产品风险控制措施
（一）建立风险应对体系
互联网金融企业应该根据不同风险及种类实际情况，建立相对的风险应对体系，将网络金融理财产品对用户的风险波及进行最大降低与控制，具体如下：第一、建立风险等级机制，主要根据可能造成的风险影响，将对其进行等级划分，主要包括一级风险、二级风险、三级风险，通过有效的风险等级划分，可以为鉴别风险、分析风险、处理风险起到积极保障作用。第二、构建风险应急机构，金融企业应该从风险转移、规避及处理角度出发，构建相应的风险应急机构，该机构主要负责处理网络金融企业所面临的风险问题。第三、拓宽风险化解渠道，针对不同风险种类及影响，金融企业与政府相关应加大对风险化解的渠道建设，将风险影响率降至最低。第四、加强对相关专业人才的培养及引用，从网络金融理财的专业化入手，将人才作为御防风险的基础核心，提升网络金融理财产品的类型创新、功能丰富等，这样也对风险御防能力提升起到积极推动作用。
（二）完善风险监督机制
在风险监督机制完善过程中必须从多方面、多角度出发，政府及相关管理机构应作为其控制主导，不断完善网络金融市场建设，具体如下：第一，加强对网络金融平台的巡视监测，对可能存在的金融网站进行有效规划，对其风险漏洞进行严肃处理。在该过程中需要对网络金融企业资质、资金流动性等进行监测、检查，对其违规行为进行实时动态监督，千万不可肆意进行、马虎开展。第二，金融企业需要建立内部监督机制，从企业长远发展战略角度出发，对自身金融理财产品市场动向、运作模式、安全保障等进行明确掌握，对涉及的具体因素、事件等进行全程监督，将可能出现的风险问题进行规避，完善金融企业自身资金运行能力。第三，从技术层面出发，加强对网络金融港平台的安全防范，对黑客等相关因素进行有效预防，这样才能起到降低客户经济损失及理财安全的重要作用。
四、结论
综上所述，通过对互联网金融理财产品的风险对策进行分析，从多方面、多角度对互联网金融理财产品存在的风险隐患进行全面阐述。并结合实际现状及发展需求，提出相关优化措施，主要包括建立风险应对体系、完善风险监督机制等，将有效的风险预防手段进行论述，为我国网络金融理财产品的安全保障营造环境空间。
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