商业银行储蓄业务课程改革
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作者: 谭正
商业银行储蓄业务课程是我校金融课程体系中的重要组成部分，一直以来，在财会金融专业课程体系中占有重要地位。银行工作岗位也是我专业毕业生的主要工作岗位。目前，各大商业银行都开始了不同程度的改革，在用人标准方面也存在一些变动，其中既涉及所录用人才的知识技能方面，也涉及从业岗位群方面。我校是一所中等职业学校，由于上述变革，银行对学生的知识技能方面提出了新的要求，面对这种新形势的要求，我专业对银行课程体系进行了必要的改革。
一、商业银行储蓄业务课程改革背景
一直以来，我校的财会金融专业以培养会计、收银等工作岗位的财会学生为主。商业银行是我专业毕业生的重要就业渠道，根据历年统计，到银行工作的学生数目约占我专业毕业生总数的50％。因此，培养银行方面所需人才，一直是我专业的重点，所开设课程也是依据银行工作岗位的需求而制定的。我专业毕业生也得到了银行等用人单位的不同程度上的好评。
目前，商业银行面对当今的经济形势，必须要不断创新，不断提高客户服务能力。只有这样，才能适应21世纪人类社会快速发展对金融产品与服务的膨胀性要求，才能适应日益多变的国内外经济环境和日益复杂、激烈的竞争。针对这种形势，各大商业银行开展了管理体系上的改革。通过这些改革，商业银行业务创新与客户服务能力得提高。故此，现代商业银行在用人方面提出了新的要求：需要一大批精通业务，具有熟练的技能，富有开拓精神，善于社会交往的职员，需要从职业教育中源源不断的输入素质高、业务强、技能好的优秀人才。同时，在岗位群上，也有一些新的变化：首先，各大商业银行通过信息化管理，在基层岗位上，逐步取消了人工记帐的方法和基层会计岗位，改为电脑记帐、打印传票。其次，业务岗位分为前台服务和银行销售，突出了对工作人员综合业务的办理能力以及服务能力方面的要求。最后，在知识技能要求方面，银行轻理论，重实际，更重视工作能力和金融技能水平。
以上这些，就是商业银行给以培养金融岗位毕业生的学校提出的新课题。针对这些新课题，一场关于银行课程的改革势在必行。我专业在商业银行课程的知识体系、培养理念、课程内容具体设置等方面，都进行了比较深刻的改革。
二、课程改革的理念
（一）改革要为经济建设服务
本次课程改革，要符合社会发展的要求，要为首都的经济发展培养人才，要做到专业所培养的人才符合行业用人的要求。真也是本次改革的核心理念。在课程体系及内容上，要依据行业用人要求和岗位工作内容制定，要做到教学为工作所用，要使教学环节成为经济建设的一环。
（二）前瞻性改革
前瞻性就是要求商业银行课程体系改革中的课程设置要能反映本国商业银行未来的发展方向，具有一定的超前性。从目前我国的发展情况看，为了适应国际竞争的需要，金融业的混业经营进程实际上已经开始。为了适应这一未来的发展趋势，商业银行课程体系应当是涵盖银行、证券、保险、信托的宽口径模式。
（三）改革时要注意银行的同一性与差异性
同一性与差异性相结合原则就是要求在课程改革中，既要考虑各大商业银行业务的相同性，又要考虑到银行之间办理业务过程的不同。商业银行业务“万变不离其宗”，所受理的业务种类大体一致。改革时要找到商业银行业务体系的核心，找到商业银行业务的“宗”，这样就可以应对各大商业银行办理业务时的区别了。
三、改革措施
（一）知识体系改革：
根据银行不同岗位需求，开设如下课程：
针对银行金融产品销售岗位，开设金融销售课程，主要进行金融产品销售实训；针对银行窗口服务岗位，开设商业银行综合柜台业务课程，主要进行商业银行的窗口服务实训；针对银行业务对于服务及与客户交往能力的要求，开设商业银行礼仪服务课程，主要进行服务礼仪及待人接物能力的培养。在课程内容上，推行模块化教学，使授课知识灵活、多样。同时编写与课程配套的校本教材。由于市面上的教材水平参差不齐，有很多教材编写时间较早，其内容已经不适应现在金融行业的发展。单一的依靠市面上的教材进行教学，已经不适应银行对毕业生的知识技能要求。因此，在改革中，要推出一套适合我专业教学的校本教材，做到把学校的教学特点和行业实际结合起来。
（二）具体改革措施：
首先，教学手段方面：
1．创设模拟教学环境
中专教育是职业教育，是应当以就业为导向的，课程的教授方法也应当遵守这个规律。因此，模拟实际工作环境是必要的。学生身临其境的学习，可以提高学习的效果。逼真的模拟环境也可以提高学生的学习兴趣，这也便于教师进行有效的课堂管理，也可提早的调整学生的心态，使其向就业需要的方向发展。给予以上原因，财会专业建立了财会金融模拟实训中心，提供了逼真的银行模拟区域和模拟软件系统，为商业银行业务课程奠定了模拟银行工作环境的基础。
商业银行储蓄业务课程是实训课程，重视实际模拟操作，课程的主要任务是使学生掌握银行业务的操作。这样，模拟授课就离不开逼真的实际工作模拟环境。通过模拟银行实际工作环境和使用银行业务的模拟软件系统，可以使学生较为直观的了解商业银行的前台工作状况和工作内容，使学生更容易把会计基本技能和银行业务紧密的联系在一起。同时，通过实际模拟操作，可以培养学生的服务意识，使其尽早养成商业银行服务人员的基本服务礼仪，做到微笑面对客户。模拟银行的环境，对教师进行行为养成教育也有很大的帮助，教师可以通过银行模拟环境，组织学生进行商业银行业务的模拟，在模拟中考核学生的服务状况，既包括对业务操作准确性和速度的考核，也包括对学生服务态度和职业行为的考核。这样，学生在模拟环境中，不知不觉地就养成了良好的职业行为习惯。模拟实际工作环境进行教学，容易调动学生的积极性和主动性，也突出了以学生为主体的教学方法。因此，模拟实际工作环境对职业教育有着重要的影响，应当注意及时开设。
2．校企结合、采用网络教学
商业银行课程模拟环境离不开网络教学。现代商业银行一律采用网络技术进行工作，每笔交易都在网络上上机操作完成，银行也通过网络管理所有业务。在商业银行的储蓄柜台，员工也是通过上机操作银行软件来完成每笔业务的。针对这种银行的具体工作状况，银行课程的开设的必须采用网络教学和模拟使训软件。我专业很据课程的需要，适时地与金蝶公司合作，开发出K3金蝶模拟银行实训软件，通过该软件，可以模拟银行的储蓄业务及部分对公业务。该软件也可以根据课程的需要而进行改动设置，是既实用又简便、灵活的实训模拟软件。
在进行商业银行授课过程中，必须要体现该课程的实训特点，这就要求在授课中要使用模拟软件进行网络式的实训授课。在没你软件中，学生要输入不同的业务资料、客户资料并保存之。在资料录入中，就要用到会计的一些基本技能：计算器录入、字型输入法等。有些业务，如现金的存取，还要考查学生的点钞能力。学生在每笔业务时，还要注意服务礼仪的养成。可见，模拟软件的网络操作，不仅完成了银行的每笔业务，也将会计基本技能和银行基本业务以及银行服务礼仪结合成有机的一个整体。
3．采用多媒体进行教学
教学中采用多媒体已经是当前教育的必要手段之一。在进行商业银行的授课过程中，教师要通过投影仪等设备将操作机面进行必要的演示，使学生清楚地了解商业银行的具体业务操作。这为提高教学效果起了很重要的作用。
其次，教学方法方面，我认为在课程教学上，没有固定不变的方法，各种教学方法也是互相结合的。因此，我只结合商业银行业务课程总结一些具体做法。
1．注重以学生为主体的实训
以学生为主体是现代教育的必然要求，在进行实训授课时，应当遵守这一要求：在一堂课上，要使学生成为实训的主体，不只是数量上、时间上的主体，还应该是主观上的主体，要使学生的思维动起来，主观上积极的进行实训操作。教师不要规定学生在课上完成一些死板的命令式的任务，学生既没自由也没主见，纯粹成为课上的工具，这样也只不过是新瓶装旧酒，白白浪费实训资源。
银行课程使用的是模拟的银行软件，采用的局域网设置。在授课中，可以由学生扮演客户和柜员模拟业务操作，教师只讲明模拟过程和纪律、职业习惯养成规定，其余全由学生自行扮演，教师只起引导作用，而在网络上的业务操作，则由学生自己完成，教师对模拟操作结果进行评价。这样既有过程又有结果，学生也比很积极。课由教师组织、内容由学生自行学习，既发挥了实训教学的技术优势，又突出了学生的主体性。
2．采用直观的教学方法
实训课程以操作为主，理论知识为辅助。实训是较直观的业务操作，所以教师在授课中要多用直观的教学，要借助逼真的模拟工作的环境，进行模拟操作的授课。使学生直接体会业务操作的内容和工作的环境，也使学生身临其境的直接模拟业务的操作过程，使其通过自身的工作学习感受，掌握银行的业务操作过程。
3．注重过程中任务驱动
实训课程的具体内容是由每个实训组成的。授课时，要通过布置学习任务让学生自己进行银行软件的模拟。教师在实训中只作引导作用，学生要自主地完成每一个实训任务，要在每一次实训的经验中得到进步，要通过实训使学生了解“无论实成功还是失败，都是宝贵的经验”这个道理。同样，教师要通过其在实训模拟中的主导作用，突出学生的主体性作用。要使学生成为课堂的主角，积极地参与到教学活动中来。
再次，评价方式改革方面：
银行课程是一门实训课程，在评价上要有别于普通的理论教学课程。
1．商业银行课程注重对学生过程的培养
商业银行课程的学期成绩由学生的每次实训成绩组成，每一次实训结果都要计入考评，平时成绩就构成了学期成绩的主要部分。期末成绩只是平时成绩的一个组成部分，可以看作是一学期的最后一次平时成绩。但是，由于考虑到学生成绩的可变性，不可否认，某些学生在期末由显著的进步，如果该生平时成绩不良而期末有突出进步，可以根据期末成绩作适当加分，以承认学生在期末学习中的努力结果。
2．商业银行成绩的具体组成部分
商业银行考察的不仅是学会银行业务的操作技能，也要考察学生的职业素质：银行服务礼仪。以上两考核部分梭占成绩比例相同。有任一部分考核不及格者，期末成绩为不及格。其余则为二者平均成绩。
3．日常行为评价也作为考核部分
学校对学生的日常道德养成考核也计入商业银行业务考核中的职业道德考核。对在课堂上违反巨鹿的学生，要酌情扣日常行为分数及银行礼仪分数。目的明确：要培养具有综合素质的合格职业人才。
(作者单位：北京市商务科技学校)
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