中小企业应运用出口信用保险扩展出口业务

来源:用户上传      作者: 刘传俊

　　营权，参与到国际贸易中来，为对外贸易的发展增添了活力。目前，中国90% 以上的出口企业为中小企业，中国对外贸易总额的60%由中小企业创造。中小企业已成为中国对外贸易的主体，如何运用出口信用保险扩大出口业务？是一个值得研究的问题。
　　
　　一、中小企业扩展出口业务的两大障碍
　　
　　中小企业参与国际竞争，可以扩大市场、增加业务、提高加工技术水平、提升企业竞争力，但与此同时，很多中小企业也深为出口贸易的风险控制难和融资难所困扰。
　　
　　1.中小企业控制出口贸易风险的能力差
　　大型外贸公司和工贸型企业多年参与国际贸易，均建立了一定的固有渠道，积累了较多的客户和控制风险的经验。与之相比，中小企业往往参与出口贸易时间短，缺乏稳定的客户和专门的渠道，正处于开拓市场、开发客户的时候。由于在专门人才、经济实力和信息渠道方面的缺乏，很难对国际市场行情、买方国家法律、企业资信情况、财务状况进行较完整准确的调查了解，常常是凭经验、靠感觉。在当前的国际贸易中，由于信用证业务占压进口商资金，而且开证的费用较高，进口商通常不愿意开信用证，非信用证业务的比重越来越大，如D/P,D/A,和赊销。在这些付款方式下，如果出现了市场变动或客户的资信不好，就有可能收不回货款，难以控制收汇风险。
　　当前，中国企业出口业务坏账率高达5%-10%，是发达国家平均水平的10倍。据推算，中国外贸出口产生的海外坏账超过1000亿美元。面对这种情况，中小企业往往要么是畏缩不前，感觉有风险而放弃了一些业务订单，要么是出口了货物，有时难以按时、甚至收不回货款。控制风险能力较低，严重影响了中小企业出口业务的发展。
　　
　　2．中小企业经营规模小、融资能力差
　　当前，国际贸易中非信用证业务的比重越来越大，回款周期较长。这些付款方式如D/P、D/A等又无法像信用证付款方式可以打包或押汇，提前得到资金周转，因此对出口商提出了要有相对充足和使用周期长的周转资金的要求。由于规模小，许多企业的自有资金少，资产也较少，难以提供适合的货款抵质押；同时由于实力差，较难找到一个合适的融资担保单位，银行无法授予其融资额度，解决不了长期融资问题。除了信用证项下的押汇业务，银行一般不愿意提供贷款，中小企业较难获得贸易融资。正因为一方面担心资金保证不了，另一方面业务存在风险，使得许多中小企业面对许多出口订单望而却步。
　　
　　二、中小企业控制出口风险和解决融资难的有效办法
　　
　　中国出口信用保险公司 （简称中国信保） 是中国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，成立于2001年12月，主要为中国出口企业提供出口信用保险服务，承保买家风险和政治风险，同时提供资信评估、商帐追收、保单融资服务等，帮助中国出口企业开拓国际市场，提升竞争力。
　　
　　1．中小企业可申办的信用保险业务
　　中国信保的保险业务具体适用于中小企业的主要有三项保险业务：短期出口信用保险、资信评估和保单融资。具体来说：
　　（1）申办短期出口信用保险。中国信保公司接受一年期内以信用证、付款交单、承兑交单、赊销等方式从中国出口或转口的收汇风险，一般适合于中小出口企业。
　　（2）申办资信评估业务。为我国出口企业提供国外企业资信调查与评估的保险服务，以帮助企业规避和防范各种商业风险。
　　（3）申办保单融资业务。这是中国信保公司凭借中小企业已办理的短期出口信用保险单，出具限额审批单到银行办理押汇和人民币贷款。它是解决中小出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。
　　
　　2．中小企业申办信用保险业务的流程
　　1、出口企业投保出口信用保险，中国信保审核企业经营情况后，签订一年的投保协议，并投保所有相关业务（分所有业务都投保和非信用证项下业务投保两类，均属于“统保”）。签订投保协议后，一年内所有相关业务都须投保。
　　2、出口企业需将国外业务客户的名称等详细资料提供给中国信保公司，由中国信保对客户进行资信调查、风险评估，根据出口商申报的预计业务量，给予额度审批，即出口商与客户间的未回款业务须保持在额度范围内，否则，超出范围部分中国信保不予担保。对于新开发的客户，出口商可以随时申报，待中国信保审批限额后，即可成交。
　　3、签订协议，客户限额批准后，出口企业会拿到信用保单，将其提供给相关银行，就可以在每笔业务交单议付时，向银行办理贷款业务。有时，有些银行要求提供每笔业务的中国信保承接凭据。
　　目前，与中国信保公司开展合作业务的银行已由中国银行扩展到中国农业银行、中国建设银行、交通银行等多家银行。出口企业申办信用保险业的流程（见图1）。
　　
　　
　　3．中小企业投保出口信用保险的作用
　　由上述流程可以看出，投保信用保险大大减轻了出口企业的风险压力和资金压力，同时还为企业开拓市场提供了便利。具体表现为以下三个方面：
　　其一，风险转移和业务扩大。投保出口信用险后出口企业的客户风险评估由感性转为理性。由出口企业自评变为中国信保公司评估，由于中国信保公司为国家级公司，有着先进的网络资信系统和相关国际级合作伙伴，以及专业的调查评估人员，因而对于国外客户的资信情况能有较准确的了解，从而给予相应的授信限额，并有能力承担可能发生的收汇风险。对于企业来讲，将风险转嫁给中国信保，对于远期信用证、远期D/P、远期D/A、远期OA的付款条件，只要中国信保授予限额，就都可以做，业务量自然就增加了。有些以前不能接受的付款条件和不敢做的业务现在就可以接受和开展了。
　　其二，有利把握业务方向。对于中小企业接触的新客户，只要有成交意向的，就可向中国信用保险公司申请限额，业务可以做多大，视限额批复情况而定。对于信用不好的，及时发现，规避了风险；限额批复好的可直接做D/A或OA，从而使业务人员迅速开展业务；对于新兴市场，有了信用保险这个保护伞，就可以去大力开拓。出口企业通过中国信保的调查授信，排除了资信不好甚至是恶意欺诈的客户，发展资信较好的客户，开拓新市场。出口信用险使中小企业明确了业务发展方向。
　　其三，融资顺畅。由于出口企业办理了信用保险，原来必须是信用证项下的押汇变为其他方式均可以进行，如D/P，D/A，OA等等都可以向银行申请押汇。原先非得等正常结汇才能拿到款用于周转，现在只要正常出运拿到单据，企业就可押汇收款，尤其对于远期或赊销业务，大大缓解了企业的资金压力。
　　如河北福隆进出口有限公司，通过与中国信保的合作，业务发生了翻天覆地的变化：2002年公司出口业务只有50万美元，2003参与出口信用保险后，当年达到了180万美元，2004年增长到300多万美元。2005年公司业务有了更大的飞跃，达到了1000万美元。
　　可以肯定，中小企业由于先天不足，控制风险能力差和融资难，应用出口信用保险可以很好地解决这一难题。当然投保有一定的费用支出，但比起用于建立渠道、了解客户和融资投入的费用，还是可以接受的，而且是保证出口安全的必要措施。
　　
　　三、中小企业投保信用保险的新意义
　　
　　1．规避市场风险
　　出口信用保险作为国家扶持外贸发展的政策性措施，可以帮助出口企业避免出口市场过分集中带来的风险，比如反倾销、禁止或限制进口、提高检验检疫标准等可能给出口企业带来的损失。比如：以前多次吃过国外贸易壁垒“苦头”的吉林德大公司，尝到了出口信用保险的“甜头”：2004年春季我国部分地区发生禽流感疫情，日韩等国宣布对我禽类产品闭关。当时，德大公司100多万美元的鸡肉产品已装船出港发往日本。刚投保出口信用保险不久的德大公司立即提出赔付申请，提前得到了预付的21万美元赔付款，有效降低了损失。又如：2006年的中欧、中美纺织品贸易争端、针对中国一些产品的“特保”措施、反倾销比比皆是等等，中国已连续10年成为反倾销最大受害国；同时技术性贸易壁垒、环境壁垒等日渐增多，如日本肯定列表制度、欧盟对中国鞋“预先进口许可监控”、许多国家提高动植物检验检疫标准等等，给中国出口企业带来了新的出口风险。
　　
　　2．规避汇率风险
　　自2005年7月21日我国外汇政策改革以来，人民币对美元一直升值，至今已累计升值4.24%。今后，人民币仍将保持升值态势，这就给出口企业带来了汇率风险。由于出口信用保险联手银行，非信用证项下支付方式可以做出口押汇，这样就可以及早收汇，规避汇率风险。
　　比如，2005年6月温州市一家出口企业以赊销120天的方式出口了78万美元的汽摩配件，并向中国出口信用保险公司浙江分公司申报信用保险后，立即到农行申请叙做信用险项下出口押汇。银行按当日的外汇牌价予以押汇，锁定了汇率，7月21日，人民币汇率升值，该企业避免了近12万元人民币的汇差损失。
　　总之，在当前外贸环境严峻的新形式下，中小企业应充分应用出口信用保险，控制出口风险和有效融资，提高竞争力，以扩大出口业务，为中国对外贸易的发展发挥更大的作用。

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