关于第三方支付企业

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　　内容摘要:本文主要介绍了第三方支付企业――支付宝的基本情况,对其进行swot分析,并对支付宝在行业中持续发展提出建议。
　　关键词:第三方支付企业;支付宝;swot分析
　　中图分类号:F626.5
　　文献标识码:A
　　
　　一、第三方支付行业基本介绍
　　
　　第三方支付平台大致可以分为两类:一类是充当银行网关的支付平台,如以首信易;另一类则除了担任银行支付中介还担任交易双方的信用担保,支付宝便是典型。据易观国际数据显示,2009年第一季度中国第三方支付市场交易规模达到1092.7亿元,首次单季突破千亿元大关。支付宝,这个依靠淘宝平台,从而在线上支付领域占据半壁江山的第三方支付公司,迎来了新的挑战。我们基于第三支付行业对支付宝swot分析,并作出结论和建议。
　　
　　二、支付宝的swot分析
　　
　　(一)优势分析
　　1.在网购上拥有庞大的个人用户和积累了海量数据。到2009年7月,支付宝的注册用户数已突破2亿,日交易额突破7亿元,日交易笔数400万笔,积累了海量的数据,其整个数据库规模在国内所有数据库中都排名前列。
　　2.诚信环境优势和品牌优势。(1)阿里巴巴集团以及旗下的淘宝网一手打造了支付宝,其良好的品牌形象大大增强了支付宝的信用度;支付宝与国内几家大的金融机构如四大国有银行等金融机构的合作大大的降低了用户对网上支付风险的担心,增强了消费者信心。(2)淘宝网与EMS,宅急送等国内知名物流公司紧密合作。物流系统的加入将更坚固网络交易的安全性,让消费者实施跟踪物流,进一步防止了欺诈行为,增加了网上交易的透明度。
　　由于使用了支付宝而被欺骗遭受损失的用户,支付宝将全额赔偿损失,这种“全额赔付”制度在一定程度上也取得了大多数用户的信任;支付宝对每笔交易的数据都会有详细的记录,一旦出现纠纷就有据可查。
　　3.服务优势:(1)支付宝优化服务。支付宝的“你敢用,我敢赔”联盟,刺激了使用者的使用意愿。(2)境外服务优势和强大的集团优势。支付宝的境外支付业务,为买家提供简单、安全、便捷的购买和支付流程,极大限度地减少买家的流失,提高可观的成交支付转化率。
　　
　　(二)劣势分析
　　1.政策风险。由于没有像银联这样的强大政府背景,在支付牌照未发之前,进入开拓一些行业具有政策风险。
　　2.对银行依赖性强。支付宝必须依赖银行作为清算管理的核心,同时由于缺乏认证系统,为了支付信息的安全,必须依赖银行的专业技术,使得其存在一些与银行博弈上的问题。
　　3.结算周期长,在途资金利用效率低,存在资金沉淀和套现风险。由于各种原因,支付宝不提供实时结算,结算周期长。同时,由于买方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性,影响资金的周转进而影响到系统的结算效率。这种在途资金使支付宝具有了类似银行的部分功能,可能引起资金吸存行为,为非法转移资金和套现提供便利,形成潜在的金融风险。
　　
　　(三)机遇分析
　　1.目前应用支付宝的服务范围虽然覆盖了C2C、B2C、和B2B领域,但主要集中在以淘宝为代表的C2C领域,而B2B和B2C是中国电子商务的绝对主流,市场潜力巨大,将会给支付宝等第三方支付企业带来新的增长点。
　　2.大多数行业都还没有被第三方支付涉足。因此,在众多的行业,只有一两个行业没有太多变数,其他行业的支付格局大都正在形成中。在易宝支付副总裁余晨看来在传统的零售、物流等领域,各大公司才刚刚跑马圈地。关国光认为,“金融产业的改革和信息化基础建设的不均衡,使得不同行业的成熟度是不同的。因此,各行业的第三方支付商机出现也不大一样。”因此,各个支付公司完全有着自己的市场机遇。
　　
　　(四)威胁分析
　　1.同业竞争激烈。在业内人士的眼中,如今的第三方电子支付市场,有政府和银联背景的派别不可小觑的。首信易支付在政府和技术上较有优势,企业内部的支付系统等IT类软件做得相当不错,在对外支付上也较有优势。而银联ChinaPay可以借银联品牌,在增量用户的认知上有先天优势;一些没有实力开拓新市场的小公司的抄袭行为也给传统行业市场拓荒者们带来了掣肘的压力。2.来自银行的竞争。目前在B2B的企业级应用上,第三方支付方式并不多。但在企业间的清结算市场,第三方支付更是以低价格、个性化服务等策略,蚕食着银行的业务。“在B2B业务上,第三方支付会和银行的业务产生冲突,双方的竞争将比较激烈。”
　　
　　三、结论与建议
　　
　　(一)安全性的提高
　　完善网上支付流程,使其更安全。还可以通过逐步收费提高套现成本,更好的整合物流及支付平台减少资金沉淀。
　　
　　(二)继续发挥优势.树立公信度,做好信用中介
　　不参与买卖双方的具体业务,不触及客户商业信息,为买卖双方提供双向财产保护。不仅保存交换支付信息,而且保留商户和消费者的有效交易电子证据,作为交易纠纷时的证据。
　　
　　(三)进一步强化市场细分,加强行业渗透
　　对市场进行有效细分,根据自身优势准确定位,找到适合本公司的细分市场,进行差异化竞争,这样更有利于企业做大做强,取得竞争优势。
　　
　　(四)在避免正面利益冲突的同时,加强与银行的紧密联系
　　借鉴国外的成功经验,加强和银行的深度合作,与银行保持密切的合作关系,借助银行品牌和渠道推广创新服务,提供本地化的支付平台是第三方支付成功的保障。
　　
　　(五)服务提升和创新
　　支付服务的创新包括:比如手机支付,电话支付等支付手段的创新;如钱包支付等支付平台模式的创新;从结算,担保,客服等的创新。除此之外,支付宝的创新应该重点放聚焦在产业链的上下游合作创新,电子商务平台与企业的高层次需求的服务创新,以及从传统交易,物流等细分市场中挖掘支付需求而进行服务创新。
　　
　　参考文献:
　　[1]史萌.电子商务下的网上支付方式分析研究[J].电子支付,2009,8
　　[2]董仁涛.支付宝:从淘宝网看电子商务支付方式[J].商场现代化,2006,1
　　[3]黄丽华.(专家观点)海量数据及诚信环境是支付宝优势所在[R]
　　[4]李敬,汤浔芳.(独家分析)第三方支付蝶变:从依附到独立[R]

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