经济新常态下我国商业银行盈利能力影响因素分析

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　　摘要：本论文是以目前经济新常态时期我国所处的经济环境为背景，首先描述我国上市商业银行盈利能力的理论基础，据此分析出我国商业银行盈利能力在如今环境下遇到的问题，然后从宏观和微观两个不同的因素对我国银行盈利能力的影响因素进行分析，通过具有代表性的银行分析得出了在经济新常态下影响我国上市商业银行盈利能力的因素。
　　关键词：经济新常态;上市商业银行;盈利能力
　　在新常态的经济发展形势下，市场利率化的改革在我国已经初步的完成，使得我国的商业银行在营业过程中的存贷两者之间的利率差额逐渐缩小，一个全新的金融环境已经展现出来，从而使得我国银行传统的利差模式为主的营业收入受到影响，转而向中间业务模式发展。因此，需要对我国商业银行的盈利能力影响因素进行研究，这样才能改变银行当期的经营模式，使得上市商业银行能够在我国可持续的发展。
　　一、经济新常态与旧常态下我国商业银行盈利能力比较
　　“新常态”，反映出了当期经济环境全新的在发展模式。在金融领域中，经济“新常态”是一个国家经济发展的最重要影响因素，使得我国金融环境发生变化。我国中央银行行长周小川根据世界金融情形的发展，提出了金融生态环境这个专业术语。金融生态环境的改变，使得以往旧时态的经济发展模式已经成为过去。
　　（一）旧常态下我国商业银行的盈利情况
　　旧常态下我国上市商业银行资产净利率的相关情况
　　在经济旧时态时期，我国的上市商业银行的资产净利率呈现上升趋势，反映各大商业银行的盈利能力在逐渐增强。2005年之后，中国银行、民生银行、农业银行的资产净利率上升较快，这与我国的经济调整政策有关。我国中央银行下调了我国商业银行的超额准备金存款利率，使得我国商业银行的业务规模得到扩大，可用的资金增加。在2006年以后随着人民币的面值出现了升值，同时也因为国家对税收的优惠政策进行调整，进而导致资产收益下降。
　　（二）新常态下我国上市商业银行盈利情况
　　在新常态时期，根据各银行网上披露年度报告得出，我国中国银行、建设银行等近10家上市商业银行的资产净利率总体上增长趋势缓慢及平稳或者呈现出一个下降趋势。在经济新常态时期，我国的经济结构发生转型，第一、第二高成本高耗能产业地位逐渐下降，第三产业的发展的到了国家政策的扶持，大量的企业面临转型或破产的境遇，企业资金困难，对商业银行所借的款项同时也面临着换不上的风险，这使得商业银行的不良贷款率逐年提升，银行为了面对此种境遇就需要增加风险资产储值准备金，这样一来，银行所能用的资金就减少，对外的贷款数量规模就会下降，最终导致净利润的减少。
　　二、经济新常态下我国商业银行盈利能力的影响因素
　　经济“新常态”对商业银行发展的影响主要体现在以下几个方面：首先，经济增长速度持续呈下降趋势，这使得许多行业特别是产能过剩的行业经营进入困境，无法像以往那些获得较高的营业利润率，大多数的企业发展进入了停滞的状况，使得我国商业银行的不良贷款率上升，同时也增加了商业银行的经营风险。其次，我国的经济正处于转型阶段，经济发展状况已经发生变化，长期以来我国企业依靠“高成本”、“高耗能”的模式发展，由于经济结构的转型，使其面临着许多的发展困境，企业在发展过程中不敢进行大规模的投资，进而减少了对商业银行的贷款，对商业银行营业规模扩大造成很大的影响。再次，经济新常态形势下，我国商业银行的存款净利差与之前时期相比不断的减少，以往单单靠利息收入作为银行的盈利方式的旧常态盈利形式已经无法在新常态形式下继续发挥优势，逐渐地转变为以中级业务盈利的多元化模式。第四方面、面对经济发展的新常态，各种新型金融企业的兴起，使得我国的商业银行的盈利受到了冲击，同时带来了许多的发展机会。经济新常态下我国商业银行盈利能力的影响因素如下：
　　（一）宏观因素-基准利率对我国商业银行盈利能力的影响
　　我国所颁布的财政政策、金融政策对国家的经濟发展影响至关重要，商业银行主要是以面对货币资金等金融业务为主，因此，在对商业银行的研究因素影响中，对国家政策、发展状况等宏观因素对其分析具有十分重要的意义。我国金融市场上的利率由我国的基准利率进行调节，总体上来说，利率市场化机制形成主要依靠的是我国市场的基准了利率来完成。目前我国的利率存在几种不同的模式，一是在存货款等方面存在基准利率，二是市场有权力决定货币市场利率的高低。基准利率是调节市场利率的关键工具，同时能够指导银行对我国居民的存款利率。
　　（二）微观因素
　　1.商业银行的资产规模
　　商业银行的资产规模体现在商业银行的经营机构数量、经营产品数量等多方面因素。商业银行的资产规模大小、资产规模占我国各类金融资产总和的比重、各银行占我国商业银行总额的比重等，是进行商业银行的盈利能力研究过程中要考虑的因素。资产规模的变动会从侧面反映出银行自身治理结构的改变，银行自身对经营模式的改变，银行自身对风险防范机制的改进，银行自身的这些经营政策的改变可以为商业银行自身的盈利能力提供一个稳定的保障机制。
　　2.商业银行成本的控制程度
　　我国经济发展新常态下，我国商业银行成本控制程度也是一种非常关键的盈利手段。我国商业银行的营业成本主要有以下影响因素：利息成本，利息成本最简单来说就是客户存到银行中的存款需要支付给客户的报酬，所支付金额的多少有银行的利率政策而决定;非利息成本，所谓的非利息成本就是银行为了维持自身经营而要支付的费用，如商业银行为了扩展业务而要支付的广告费、经营房屋租金，银行员薪金等等。商业银行对现有资源的分配做好科学的调度，合理的把握商业银行营业的收入与支出，提高对现有资金的利用效率，降低非利息成本，这样才能够促使商业银行的营业利润得到可持续提高。
　　在经济新常态下，通过对宏观和微观两个方面的因素分析，商业银行要想提高自己的盈利能力，就必须转向多元化的经营结构模式发展，此时商业银行的中间业务的盈利模式对我国商业银行盈利能力的影响重大。在前形式来看，商业银行营业收入增长的还是以利差模式为主导，为了顺应经济新常态的发展，我国商业银行朝着多元化的发展趋势不会改变。
　　参考文献：
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