互联网金融模式下的融资与风险管理探讨

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　　摘  要：在现代社会不断地发展背景下，互联网逐渐的普及开来并应用到各个领域，传统金融行业的发展受到了前所未有的冲击，融资模式和途径也在日渐丰富、也在不断推陈创新突破传统模式，使用互联网思路模式来解决融资问题，同时互联网金融带来飞速发展的时候风险管理也是无处不在的。本文主要介绍金融行业发展历程、金融行业互联网模式下的融资问题以及如何应对互联网大环境下的风险把控管理问题。
　　关键词：互联网;金融;融资;风险;管理
　　一、金融行业发展历程
　　在国外Whinston/Lin两位学者在2001年认为电子金融能够对传统金融产品与现有服务产品进行创新，从而模糊了不同金融机构的界限，加剧了金融业内的竞争。Allen在2008年提出互联网金融不是单纯地运用互联网技术，它是互联网精神与传统金融服务相融合的新兴领域。西方国家率先开启了金融行业的新纪元，为互联网在金融行业上运营开辟了新的道路，也使我国获得了很多学习机会和更多的机遇。
　　在国内互联网金融发展历程要远短于美欧等发达经济体，但也取得了非常好的成绩。在2005年以前，互联网金融初始时期主要是利用网络技术来提供服务;2005年-2012年第三方支付平台诞生并迅速发展开来使互联网金融进入了一个新的发展阶段;在2012年谢平首次提出并界定了互联网金融的概念，认为互联网金融有区别于直接融资和间接融资方式，是全新的融资方式。2013年视为互联网金融元年，大量企业涌入互联网金融行业，使互联网金融行业百花齐放得到了快速的发展。在互联网金融发展的过程中，国内金融行业正在被互联网思维改变和颠覆以往传统行业模式开启金融行业新的运行模式。
　　二、互联网金融模式下的融资
　　互联网融资就是利用互联网为基础，企业或者个人与银行等金融机构之间进行的借贷活动。以往传统融资模式需要企业或者个人去实体金融机构进行办理业务，而现在互联网融资只需要通过网络平台来进行操作即可，这是一种不同于以往的全新模式，但是互联网融资本质上并没有改变传统融资的本质和核心。互联网融资主要类型有纯中介型、逾期垫付型、第三方担保型、数据支撑型，数据支撑型互联网融资平台在利用互联网技术提供数据分析在线上审核和风险管控方面有很大的突出优势，更加互联网融资平台本质，而纯中介型、逾期垫付型、第三方担保型依旧在不同程度上依靠传统模式。
　　互联网融资模式与传统融资模式在资金需求、资金供给和风险管理等方面也是有很多不同之处，可以互相借鉴学习。
　　三、风险把控管理
　　随着我国金融市场的逐步发展，互联网金融存在着管理弱化、信息不对称以及监管缺失等问题，而互联网融资作为金融行业里一份子，其发展规律必须遵循金融界的一些基本规范和制度要求，核心内容还是离不开风险管理层面。
　　（一）当下互联网金融行业存在的几个风险因素：
　　1.运营管理风险，互联网融资是一种为企业、银行或第三方金融机构提供以互联网平台来实现借贷的一种新型的融资模式。但是目前公司平台運营存在很多盲区比如虚假信息、人员职业素质等，所以公司运营风险也是很大一因素。
　　2.信息技术风险，互联网金融主要利用当前计算机互联网络进行，主要操作风险也是通过相关电脑程序和计算机软件相互配套组成的，在技术方面仍然受制于电脑故障、病毒、系统故障等问题因素，硬件和软件方面是保障正常运行最基础问题所在。
　　3.信用体系风险，在金融行业里无论哪种运行模式其核心内容永远离不开信用二字，无论哪一方都需要为其承担信用，而且目前社会还没有形成一个健全完善的信用体系，互联网金融当下面对的最大风险仍然是信用风险。
　　4.行业监管风险，目前互联网金融在中国正处于起步阶段在疯狂的发展扩展下，在监管方面还没有完善的体制也没有相关政策来规范工作流程，从而导致大量互联网金融公司崛起、行业乱象问题频发使其没有得到良好健康的发展。
　　（二）互联网金融环境下的风险管理手段：
　　1.吸取传统金融模式优势，虽然互联网融资已成为现在发展趋势所在，但是由于起步较晚在很多地方有很多不足之处，可以对传统金融模式取其精华去其中糟粕，先利用互联网来获得信息上的先机再可以利用传统模式来进行风险把控，将风险降到最低程度。
　　2.建立完善的征信系统、发展专业的评价机构，在很多情况下也很难杜绝企业作假现象，要加强对企业征信系统的建设，发展专门的评价机构对其进行统一的资格审查，可以减少互联网融资公司工作量又可以降低坏账率，提高企业口碑。
　　3.提高行业监管、加强信息披露，应该完善监管制度，有关部门做到及时披露企业信息防止虚假信息，做好实时监控。
　　4.监控资金流通、保障资金安全，互联网融资会受到信息不对称限制，要建立资金流向系统及时进行监控，保障资金安全性，能够互相保障双方利益。
　　四、结语：
　　现代互联网金融环境下融资是未来发展一个不可或缺的发展趋势，但是发展过程中机遇与风险是并存的，也受到了各方面因素的限制，如何在大环境下把控风险管理，降低各方面成本，建立完善的监管制度是引导新的互联网融资模式良好发展的核心所在。
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　　作者简介：
　　刘  伟（1987-），男，汉，陕西西安人，硕士，助教;研究方向：高职会计人才教育、财政与金融。
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