商业银行强化经济管理的有效策略
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摘 要 在经济资本管理方面，目前我国商业银行在社会经济高速发展的时代暴露出的问题日益增多。作为银行全面控制风险的一种有效机制，商业银行强化经济资本管理对于日常运营有着重要的作用。本文首先阐述了什么是经济资本管理，其次说明了商业银行经济资本管理的重要性，然后结合现状分析了商业银行经济资本管理中存在的问题，最后提出了商业银行强化经济资本管理的有效途径，希望对商业银行的经济管理工作有所帮助。
关键词 商业银行 经济资本 资本管理
一、什么是經济资本管理
商业银行的经济资本管理是一种降低风险管理的方法，其目的在于通过对资本进行合理地把控，使资本进行增长并提高资本回报率水平。压力测试、风险价值以及敏感性分析是主要三种计量市场风险的方法。其中经济资本的基础概念就是风险价值，最大损失x资产价值=风险价值。银行要对现有资本进行估量则是经济资本管理的基本含义，对于这些资本在一个时期后的非预期损失进行估量，银行业务的风险成本即是根据这些数据进行推算，从而在增加业务收益的同时，使银行股东价值增值。[1]
二、商业银行经济资本管理中存在的问题
（一）缺乏完善的信息系统
银行记录与统计中的很多数据会由于信息系统构建不完善而出现虽然记录了，但是对于银行相应的标准，数据的质量还是无法符合。同时银行后面考核的失误有时也是由于出现错误的数据造成的。缺乏完善的信息系统甚至还会对银行的经济发展造成不良影响，使银行的信誉遭受冲击，给客户造成财产损失，导致银行内部数据丢失。[2]
（二）风险覆盖不完整
风险覆盖不完整是现行的《商业银行资本充足率管理办法》的问题之一，商业银行所面临的风险并没有完全包含，无法有效保证银行遭受的流动性风险以及市场风险，从而使银行可能会因此遭受损失。
（三）资源配置不合理
银行进行资源配置的必要条件就是结合银行的实际情况，对于银行的预算和绩效考核进行详细的统计与分析。与此同时，为了对银行的发展起到良性的推动作用，充分发挥每一项资源的作用，并实现对银行资源的灵活配置，银行还应当结合包括风险因素等多种因素认真分析银行往后一个时期内的经营管理。
（四）绩效考核不完善
以一个短期为单位的，在某一时间内的存贷款数额以及经营状况与利润都被纳入考核指标是目前我国商业银行的绩效考核制度，这在一定程度上可以激励管理者以及员工在短期内为了达到考核的标准而努力的提升自身的绩效。然而，这在某种程度上与银行长期发展的最终利益背道而驰，作为银行长期的发展目标来说，管理者往往为了达到更高的绩效，忽略银行的长期发展目标。长此以往，会给银行带来一系列的困难，进而造成多种经营问题，导致商业银行发展缓慢，相应的风险也会增大。[3]
三、商业银行强化经济资本管理的有效途径
（一）建立完整的信息系统
庞大的信息流对于运营过程中的商业银行来说，一直是意见比较头疼的事情。只有建立完整的信息系统，才能及时有效地对这些数据信息进行处理。针对不同的业务部门在系统中要开设专门的区域并列出多个模块。要想完成投资和借贷就必须经过信息系统，同时为了提供有效的依据给银行的战略性决策，这些信息信息系统还要妥善保管，整理成统计图或者数据表单，从而把这些信息详细记录下来，同时在必要时候可以随时调取出来。另外，信息系统的完善需要一支专业化的团队，确保系统的正常使用，为银行的持续发展提供保证，对系统进行日常维护与更新，并专门负责信息系统的运行。
（二）加强相关的风险管理
《商业银行资本充足率管理办法》并不是银行经营管理的唯一宝典，其本身也不足以解决遇到的各种风险的。银行需要结合实际情况，面对多个风险时，保证银行有足够的实力化解，及时发现风险，控制成本开支，对财务做到高效管理，合理利用资金，不断优化结构。除此之外各种贷款业务也要控制好并注意提高国债比重。满足市场和不同客户的多方面需求，创新产品能力和业务能力也是商业银行的日常经营活动中应当注意的。
（三）灵活配置资源
银行内部对资源进行调配时，首先应当遵循的就是灵活化对资源进行配置。在配置相关资源时，为了实现灵活化，让各部门参与到资源配置中来，应当对银行的长处与不足进行综合的分析，参考银行的绩效考核并把银行预期的目标作为背景。在系统的分析银行的经济实力以及运营能力时则要参考银行资金预算的数据以及银行的经营状况，并总结银行的成本控制程度。在对银行资源进行划分时，对于可能出现的风险要有效调控各部门的具体工作，为资源配置提供依据，为银行的发展提供动力并保证各部门能够按时按量按质完成工作。
（四）完善绩效考核制度
商业银行不能只注重眼下，应当对目前的绩效考核制度进行完善。要想实现银行的预期目标，就要建立并完善绩效考核制度，精确到每一个部门，每一个人，公平奖罚，考核指标要具体到工作的完成进度与质量。所以，绩效考核制度的建设要以银行整体的长远发展目标为主并结合各部门的短期计划。
综上所述，为了我国商业银行可以持续稳定的健康发展，对于各个环节必须结合经济资本管理进行改进。商业银行可以通过建立完整的信息系统、重视可能存在的各种风险、灵活资源配置以及完善绩效考核制度来加强商业银行的运营能力，从而提高商业银行的效益，促进商业银行持久稳定的发展。
（作者单位为渤海银行股份有限公司石家庄分行）
参考文献
[1] 曹子健.初探我国商业银行经济资本管理工作[J].消费导刊，2019（3）：192.
[2] 张金梅.信息化对现代商业银行实现规模经济管理的影响[J].财经界，2019（3）：12.
[3] 隋晓丽.经济资本管理在我国商业银行中的应用研究[J].企业改革与管理，2019（5）：120+122.
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