邮政农村电子商务平台金融服务对策研究
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摘要：随着科技的发展，电子商务大行其道，在我国广大的农村地区也正在迅速成长，由此，进行农村电子商务平台金融服务的研究具有十分重要的现实意义。本研究在分析农村电子商务平台金融服务发展现状与存在问题的基础上，对其发展策略提出建设性意见，希望为相关研究提供参考。
关键词：农村电子商务平台;金融服务;新模式
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1005-913X（2019）09-0117-02
一、引言
电子商务是互联网时代下的新型商业模式，打破了时间空间的限制，对消费者的消费行为产生了根本性的影响，其平台连接买卖双方，实现了资金与商品的高速流通，对相关企业、当地产业经济、人民生活水平的提高具有重要的促进作用。当下，农村在电子商务中的地位逐渐突出，研究中国邮政农村电子商务平台金融服务意义重大，必须将实现新业态下的转型、盘活农村电子商务金融资源以及开辟金融服务的新模式放在重要位置。
二、农村电子商务平台金融服务发展现状
（一）农村电子商务平台金融服务概述
农村电子商务发展势头迅猛，2014年规模为1 800亿元，发展至2018年已过万亿，以阿里巴巴、京东为代表的电子商务平台业务在农村飞速拓展。在金融服务领域，以阿里巴巴与京东为例进行研究，他们的发展方向存在明顯的差别。阿里巴巴在农村的金融布局经历了四个阶段，第一阶段，旺农贷阶段，借助淘宝推进网贷下乡;第二阶段，网贷上行销售;第三阶段，蚂蚁金服强势推出，提供金融服务;第四阶段，阿里健康、阿里旅游等延伸产品推出。经历这四个阶段的阿里金融在农村的市场迅速拓展，而京东的农村金融布局与阿里不同，京东重点在于推进3F战略，具体来说就是工业品进农村、生鲜电子商务与农村金融三个领域，三方面实现有效的连接，农民先将生产出来的农产品销售到城市获得资金，然后在线上平台进行消费、理财、投资等，实现有效循环，目前推出的京农贷以及乡村白条等均为推进农村金融服务的重要手段。以上阿里巴巴与京东在农村的金融服务基本立足于扩大企业的经济效益，而中国邮政在农村的电子商务金融布局则带有明显的惠民利民色彩，中国邮政建设完善的农村普惠金融服务体系，开发网上支付、金融超市等的金融产品，建设助农取款点，有效解决农村存款、取款、融资等方面的问题。
（二）电子商务平台在农村的发展特点
1.建设一体化农村电子商务平台服务体系
阿里以淘宝为先锋，提出千县万村计划，在农村村级服务站实现代买代卖、网上缴费、创业培训、生活服务等一系列服务内容;京东以先锋站计划与京东帮为依托推进农村电子商务平台服务体系;而中国邮政是以邮乐网为线上服务核心，依托线下农村便利店等实体窗口与物流运输渠道实现应用于网络购物、平台批销、农产品销售、公共服务、金融服务、物流运输等一体化的电子商务服务系统。
2.加强线下农村实体网点的建设
线上服务依托于线下实体网点，目前不论是阿里巴巴与京东这样的电子商务企业或是中国邮政都更加重视农村线下网点的建设。阿里巴巴将建成一千个县级营运中心加十万个村级服务站点;京东努力实现县级服务中心覆盖全国，加快建设京东帮服务店，而且还与三百余个县市合作建立京东特产馆;中国邮政在这方面加快推进邮乐购站点的建设，推广邮掌柜系统与电子商务家加盟店。
3.农村金融逐渐成为发展的重心
随着时代的发展，电子商务平台都在向金融领域推进，阿里巴巴依托支付宝组建蚂蚁金服，推出花呗小贷;京东着重于农村小额贷款，为农民提供金融合作;中国邮政目前也已推出掌柜贷、商乐贷等的业务，而且中国邮政在服务“三农”上进行了更大的改进，将业务延伸至存单质押贷款、小额贷款等信贷领域，符合广大农民的融资需要。
三、邮政农村电子商务平台金融服务中存在的问题与原因
首先，中国邮政在产品种类方面与阿里集团以及京东相比还有很大的差距，在信贷、移动支付、联名卡等方面需要进一步挖掘需求。其次，邮政农村金融产品的互联网程度不高，平台型互联网金融产品匮乏。产生这些问题的原因是多方面的，但最重要的是中国邮政创新机制的落后。社会发展日新月异，电子商务平台迅速发展，而邮政自主研发、技术等的力量不足，无法快速应对市场变化与客户需求，导致现有客户以及潜在客户的流失。
四、 发展农村电子商务平台金融服务的对策
（一）实现品牌效应
中国邮政具有邮务、速递物流与金融服务等三大板块联动的先天优势，实现农村金融体系的强化、邮政系统内部电子商务平台中的资金流向邮政服务各环节需要在邮乐网客户需求的基础上，以商户为核心，推进邮掌柜批销、代购等，在互联网的基础上推行互联网金融与电子商务结合、互联网商务与快递物流结合的新服务模式，形成邮e贷、邮e购与邮e投等互联网金融产品品牌体系，真正实现三大板块你中有我、我中有你，协同发展。
（二）完善板块协调发展
中国邮政邮务、速递物流与金融服务三大板块的协调机制是保障集团长久发展的基础，在新的时代条件下需要遵循集团板块联动发展的暂行办法，形成制度、推进项目、狠抓落实，实现邮政农村电子商务金融服务的协调发展。公司要在日常的运营中积极推进三大板块间的常规联动，整合利用客户资源，在具体项目上落实协调发展机制，形成整合营销的局面。
（三）强化金融产品创新
1.创新原则
产品创新需要秉持一定的原则，移动化与平台化是其中最重要的两个方面。移动化是基于移动互联网与移动终端的发展普及，金融产品需要适应大众随时随地参与金融服务的需求，以移动金融产品的开发为重点，立足于移动互联网进行创新。平台化中中国邮政需要建立互联网金融综合服务平台，建设邮政互联网金融一体化，将互联网金融、电子商务与快递物流整合。 2.产品研发
在产品的研发方面，需要根据不同的金融服务环境完善服务内容与产品创新。首先，需要完善基础性的金融服务，采取有效的手段将电子商务用户与普通商户变为邮政金融用户，利用网上银行、手机银行等渠道向客户提供支付、投资、理财、生活服务等全方位的金融服务。其次，要促进网络贷款产品的发展。目前中国邮政推出了掌柜贷、商乐贷等网络贷款产品，掌柜贷主要为邮乐购掌柜提供贷款服务，不需要抵押与担保，收到掌柜们的热烈欢迎，有效解决了资金短缺问题。所以，中国邮政可以在掌柜数目较多的区域大力推广掌柜贷产品。与此同时，推广重点针对邮乐网商户，深入分析商户的切实需求来进行相应产品的匹配。
3.大数据应用
大数据应用是充分挖掘电子商务平台数据价值的重要手段，邮政集团需要在互联网思维的指导下引入云计算与大数据分析技术，基于客户在电子商务平台交易数据、邮政储蓄的金融数据、互联网应用数据等的数据分析，明确客户需求、客户的信用状态、交易特点等，建立大数据分析模型，为实现精准营销、自动化授信审批等的服务内容提供数据支撑。
（四）强化风险控制
强化金融风险控制首先需要及时了解国家有关互联网金融的各项政策与监管要求，明确各项相关法律法规，以便在农村电子商务平台金融服务建设中进行合理科学的风险评估，保护消费者权益。此外，要强化企业内部的风险管理。邮政内部建立相关的业务制度，明确责任与管理体系，首先，在客户的业务办理中做到制度先行;其次，企业内部强化对于风险的识别与监测机制，健全完善内控系统;最后，企业内部还要强化监督与检查制度，责任到人，严格落实责任追究体系，使各级部门机构在规范化的环境中进行操作，在规范化的环境中发展。
（五）发挥政府的支持作用
中国邮政可以说是农村电子商务平台发展中的“国家队”，相比于阿里巴巴与京东等的民营企业具有十分明显的优势，中国邮政的发展可以多争取当地政府的支持。除此之外，政府在保障农村经济发展以及农村电子商务金融服务的建设发展中发挥着重要作用，建议政府可以在“三农”贷款方面提供多方位的补贴与担保服务，为金融产品的创新提供更好的环境，同时要更加注重信用体系的建设，建立完善的信用评级制度，为电子商务的发展奠定信用基础。
农村电子商务平台金融服务的建设完善必将成为推动中国邮政进一步发展的重要动力，实现电子商务平台与金融服务、速递物流有效联结，将有效激发金融创新的力量，发挥三大板块的连动优势，拓宽邮政发展道路。因此，发展邮政农村电子商务平台金融业务大有可为且势必要为，它必将为邮政事业的发展提供巨大的助力。
参考文献：
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[责任编辑：庞 林]
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