银行全面风险管理模式优化的浅析

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　　【摘要】全面风险管理是银行管理体系中的重要组成部分，对增强银行竞争优势，提升银行经营与运行质量，实现银行风险防控优化具有重要影响作用。在社会经济新形式下，基于经济体系的转型发展，银行风险管理迎来了全新的挑战与更高的发展需求。本文通过对现阶段银行全面风险管理中存在的问题进行了探讨与阐述，并提出了一定的优化对策。
　　【关键词】全面风险管理  银行  优化
　　一、概念解释
　　 银行全面风险管理体系是指国家或者银行内部对银行各个部门、各种风险进行全面的管理和监控，这样的管理体系具有无可比拟的优势，这种管理模式也已经成为世界各国对银行风险进行管理的发展方向，但我国银行的全面风险管理体系仍在初步发展阶段，为了保障银行健康、有序发展，必须及时引入相应的制度和技术，建立良好的内部控制和评价机制等。
　　 银行全面风险管理具有两个原则，第一，在银行保持利润不变的前提下，最大程度减少风险;第二，在风险不变的前提下，最大程度保证银行的收益。
　　二、银行全面风险管理的发展簡介
　　 我国银行风险管理开始于二十世纪九十年代中期，到九十年代末期，经历亚洲金融危机后开始对风险管理有了比较清晰的认识，对增加资本金和负债的情况开始进行控制，而且建立了专门进行资产管理的公司。即便如此，我国对银行风险管理的时间也不过二十多年，进行全面风险管理还有很长的路要走。
　　三、我国银行全面风险管理存在的问题
　　（一）全面风险管理没有建立一套完善、有效的机制
　　 在我国，对于银行风险管理的方式基本上以重视从细节方面做起居多，也就是比较偏重微观方面，在银行体系内部缺乏一种有效的全面风险管理机制来应对可能出现的各种风险;另外，我国银行的全面风险管理的层次不明显，虽然建立了自由上而下的管理部门和体系，但没有实现多层结构之间的控制和独立。
　　（二）全面风险管理的专门人才缺失
　　 应当看到，对于银行可能遇到的各种风险进行管理和控制是项具有极强专业性的学科，需要具有专门的人才开展工作，这种人才需要具有管理学、金融学、数量经济学和计算机技术等多方面的能力。这就要求银行从事风险管理的人员必须具备很高的素质，经过严格的专业培训，否则将很难理解业务和产品的风险性质，更难以采取适当的风险防范措施。相关人才储备不足也是我国银行存在的缺陷。
　　（三）全面风险管理的意识薄弱
　　 从银行内部来看，我国部分银行内部的全面风险管理理念依然比较落后，全面风险管理的意识薄弱，甚至对风险管理工作没有引起足够的重视，导致全面风险管理工作无法在日常工作中真正落实到位，只能流于表面。从另一力方面来看，部分银行工作人员在日常工作中，对风险管理的概念认识不够到位，甚至肤浅的认为规避风险就是合理进行操作，没有真正认识和理解到全面风险管理的具体内容和真正含义。而银行内部的相关管理工作人员也没有正确协调好市场推广和风险管理之间的联系，导致风险管理无法真正凸显出其价值和功能，作用不大。
　　（四）银行内部的风险管控体系不够健全
　　 科学完善的风险管控体系，是银行能够正常运转和开展各项业务的前提保障。放眼全球，大多数国外银行内部已经构建起了比较健全的风险管控体系和规章制度，我国银行整体差距较大。我国银行在风险管控体系的构建上依然存在诸多弊端，缺少真正有效的风险管控体系，有的银行内部甚至不重视专门风险管控机构组织和部门，缺少系统和规范的组织来进行统一管理，导致风险管理工作无法集中审批权限和独立运行。尽管我国大部分银行内部成立了风险管控部门，也设立了相关管理层和领导层直接进行管理，但基层的风险管控岗位依然无法真正落实到位，导致在风险来临过程中无法正确识别各种各样的风险信息，错失风险规避的最佳时机。
　　四、我国银行全面风险管理的优化对策
　　（一）树立起与时俱进的风险管控意识
　　 与时俱进的思想观念是实施操作的重要前提。全面风险管理的概念核心在于与时俱进的思想和精神，银行内部必须首先树立起完善的全面风险管控意识，摒弃错误的观念，正确认识到全面风险管控的重要性。而文化作为意识的表现形式，则体现了全面风险管理的重要条件。为保证全面风险管理后续工作能够顺利有效地开展，并且在日常工作中具有执行性，必须遵循两个前提。第一，必须引起全体银行工作人员对全面风险管控的重视，更新全体工作人员的风险管控理念;其次，银行自身必须具备与之发展相适应的完善的风险管控体系和制度程序，保证风险管理工作能够制度化，规范化的进行。
　　 因此，在银行内部树立起先全面风险管控文化和意识是实施全面风险管理工作的重要前提，银行必须充分认识到，全面风险管理的认知度、价值估量等问题，能够最大程度优化防范风险的能力，持续提升风险管理的前瞻性、针对性和有效性。
　　（二）强化风险管理的组织和结构
　　在树立了先进的风险管控意识过后，规范的组织架构也是银行实施全面风险管理的核心所在。银行应当设立专门的风险管控部门和组织机构，保证风险管理工作和组织能够协调起来，实施全面规范风险管控程序和工作，增强风险管理的传递效率。制定科学的管理结构模式，并设立起岗位责任制度，将全面风险管理工作真正落实到位。除此之外，还必须构建专门的监管部门，对风险管控工作进行全方位的监督管理，保证能够及时发现风险管控工作中存在的问题并及时改进。
　　（三）做好专业人才储备、培训和风险计量研究
　　 加强与国际接轨的风险管理人才队伍建设，注重储备高精尖的风险计量专业人才。加强相关培训和研究，加大风险计量文化的培育和传导力度，提高风险计量能力，确保计量准确性、适当性，并探索研究建立风险评估标准、运用结果改进风险计量模型及提升风险评估有效性。
　　（四）健全风险考核机制
　　 进一步提高风险管理指标在考核分值中的权重，通过考核引导提升全员对风险管理工作的重视程度，加强对结果指标和过程指标的同步考核力度，提升风险管理的价值创造能力。
　　五、结束语
　　 综上所述，银行的全面风险管理是一条长远的道路，我国银行必须充分认识到全面风险管理的重要性，不断强化全面风险管理的意思，不断更新风险管理的技术和办法，借助科学有效的全面风险管控体系，最大程度优化全面风险管理工作。
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