我国城市商业银行同业业务发展研究

来源:用户上传      作者:

　　【摘要】近年来，我国城市商业银行通过存贷款业务实现了持续的利润增长。但随着我国逐步加快金融深化改革和利率市场化的推进，我国城市商业银行利润增长面临较大的压力。在此背景下，作为新兴领域的同业业务，正成为我国城市商业银行实现经营业绩持续增长的重要内容。
　　【关键词】城市商业银行;同业业务
　　同业业务的发展是我国城市商业银行在存贷利差收窄等诸多因素影响下寻求发展所做出的决策。从宏观角度来看，同业业务有效的推进了金融体系进行利率市场化改革，促进了金融同业合作、优势互补以及资源共享，有效的提高了社会资源的配置效率和货币创造效率;从微观角度来看，同业业务也造就了我国城市商业银行资产负债结构多元化的新局面。同业业务可以回笼其它非银行金融机构分流的一般存款，提高了银行利润增长。
　　但是，同业业务也存在一定的问题和风险隐患。第一，同业业务会增强城市商业银行对同业市场变化的敏感性和对市场资金的依赖性;第二，由于同业业务涉及多个金融领域，因此风险链条更长，传导也更快;第三，不规范的同业业务可能会躲避信贷的相关监管，造成诸多宏观调控效果受到影响。基于上述原因，近年来同业业务的发展引发了社会各界越来越多的关注和重视。
　　一、我国城市商业银行同业业务的发展阶段
　　我国城市商业银行同业业务起步较晚。截止到目前，我国城市商业银行同业业务的发展主要经历了初始期、增长期和规范期三个阶段。
　　初始期（1984-2008）。1984年10月，中央银行统一我国商业银行间相互拆借资金。1994年银行间交易市场正式成立。1996年银行间同业拆借市场建立。1997年银行间债券市场成立。
　　增长期（2008-2014）。在2008年全球金融危机的背景下，我国推出“四万亿”经济刺激计划，但在2009年底至2010年初货币政策又快速收紧，商业银行已经投放的信贷难以控制。
　　规范转型期（2014-至今）。2013年6月“钱荒事件”发生以后，监管层全面加强了我国同业业务的规范化治理，出台了包括《关于规范金融机构同业业务的通知》和《关于规范商业银行同业业务治理的通知》等多个规范同业业务发展的文件，要求商业银行强化同业业务风险管控。2015年后，同业间“抽屉协议”曝光、同业业务风险频发。在此背景下，各商业银行也对其同业业务治理体进行变革。同业市场进入规范调整的转型期。
　　二、我国城市商业银行同业业务发展的效益分析
　　（一）宏观角度
　　同业业务的发展能对金融资源的配置效率产生积极影响。各类金融机构可以根据资源特点，基于比较优势实现异化业务发展，进一步可以加强同业合作以及优势互补。商业银行通过同业业务获取银行利润，也提高了金融资源的配置效率。
　　（二）微观角度
　　同业业务的发展也是我国城市商业银行战略转型和提高自身经营利润的必然选择。在宏观经济疲软和利率市场化等景下，商业银行传统的法定利差盈利模式难以为继，寻找新的利润增长点、向资本集约化发展模式转型显得尤为迫切。相比传统的信贷业务，同业业务具有资本占用低、客户信用风险小、不受监管指标限制和灵活度高等诸多优势，成为城市银行转型发展的重要方向。
　　三、我国城市商业银行同业业务发展的策略建议
　　（一）成立独立的同业业务管理部门
　　同业业务部门需要在经营管理中发挥以下功能：首先是创造利润。可以依托同业资金池开展自主经营业务，通过增加收入、控制成本及费用来提高同业业务对整体利润的贡献。第二，开拓流动性管理渠道。根据流动性管理需要，通过同业业务渠道，借助价格杠杆引导，配合银行司库灵活吸收和运用资金。第三，建立同业客户服务平台。通过整合银行内的资源、利用线下、线上和理财等多种手段，全面铺开合作领域。第四，建立综合金融服务平台。丰富产品链，共同面向第三方客户提供综合金融服务，为实体经济提供多种形式的资金支持。
　　（二）发展同业负债
　　随着我国直接融资渠道的不断拓宽，我国城市商业银行传统的资金来源相对萎缩并持续减少，大量的市场资金脱离银行体系，通过非银行金融机构、互联网金融等多个渠道来追求金融资产的多样性。我国金融市场近年来发展较快，财富效应推动着一般性存款向同业存款发生转化。我国城市商业银行要适应这一市场发展趋势，就必须调整负债结构，拓宽资金来源。基于对资金负债成本的综合把握，结合自身经营需要，城市商业银行通过吸收非银行金融机构的同业负债，使体系外资金重新回流到银行体系。
　　（三）发展同业资产业务
　　首先，要明确风险偏好导向，引导同业资产业务可持续发展。同业业务的超额利润，在带来盈利机会的同时，也蕴藏了一些风险。整体上来看，城市商业银行可采取相对积极的风险偏好，但也要防止错配过度引发流动性问题。第二，要创新同业资金池运作模式。同业资金池的创建是我国城市商业银行同业资产业务实现自由运作的主要手段和標志。第三，要优化同业资金管理模式，研究并建立负债和资产联动机制。第四，要把握同业“蓝海领域”，加快发展同业投资业务。同业投资是商业银行同业资产配置的“蓝海”领域，操作模式灵活，前景十分广阔。
　　（四）同业业务的信用风险管控策略
　　首先，建立金融同业客户评价模型。根据不同类型的客户，以资产负债规模、资本充足率等为主要指标，制订相应的评价模型，且定期对模型数据进行更新，重点关注模型得分大幅下降的客户，列入重点关注名单，对业务经营数据急剧恶化的客户，适时暂停资产业务合作。第二，交易对手准入实行名单制管理。城市商业银行需要制定交易对手的准入资格和要求并确定交易对手名单。在准入名单的交易对手出现重大变化时，根据实际情况实行动态调整。第三，采取授信管理。银行的同业客户管理部门负责交易对手授信业务的调查，所有同业资产业务均需纳入全机构授信管控体系。
　　参考文献：
　　[1]安立波，姚林华，蓝梓豪.“后监管时代”我国银行同业业务发展与监管研究[J].区域金融研究，2015（7）：47-52.
　　[2]翟光宇，何玉洁，孙晓霞.中国上市银行同业业务扩张与银行风险——基于2007-2013年季度数据的实证分析[J].投资研究，2015（2）：34-45.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-15292780.htm