基于泰尔指数法的广东省区域金融发展差异分析

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　　[摘 要]文章以广东省不同经济区域为研究对象，运用泰尔指数分析了2000—2016年广东省四大区域金融发展差异。实证分析表明，广东省金融发展存在着明显的区域差异，其中区域间差异是广东省区域金融发展差异的主要原因。在区域内差异中，珠三角地区区内差异超过东西两翼和粤北山区区内差异，成为广东省区域内差异的主要构成部分。针对实证分析结果，文章认为在促进广东省区域金融协调发展的过程中，应适当保持一定的差异性，寻求在适度差异中协调发展。
　　[关键词]区域金融;发展差异;泰尔指数
　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.02.006
　　1 引言
　　改革开放40多年来，广东省经济与金融共同发展、相互促进，使广东发展成为我国第一经济大省，同时也成就了广东金融大省的地位。但与此同时，广东地区金融发展差异迅速扩大，珠三角地区聚集了全省80%以上的金融资源，欠发达的东西两翼和粤北山区三个经济区域只拥有不到20%的金融资源。2016年，广东省中外金融机构本外币存贷款余额达到290757.60亿元，其中，珠三角地区为259116.00亿元，占广东省总量的89.12%，欠发达的东西两翼和粤北山区三个经济区域合计占比只有10.88%，区域金融发展水平差异较大。金融是经济运行的核心，区域金融发展差异过大，必然会加剧区域经济发展的不平衡，进而阻碍广东省区域协调发展战略的实施。
　　2 文献综述
　　国外对于区域金融发展差异的研究，大多是以国家为单位的宏观视角，且研究侧重于金融资源配置、区域金融发展与经济增长的关系以及货币政策效应等方面。国内对于区域金融发展差异的研究，主要集中在区域金融差异的度量、变动趋势、差异形成原因以及区域金融发展與经济发展的关系等方面。朱新天和詹静（1993）将“区域金融”定义为金融运行的格局，他们认为要突破传统的计划管理模式和大一统的金融运行格局，建立起适应区域经济发展的金融环境和金融秩序。张军洲（1995）认为研究区域金融要以各种有差异的经济区域为视角进行研究。周立、胡鞍钢（ 2002） 对中国各地区1978—1999年金融资产相关比率（FIR）及其他指标进行了计算，分析了中国金融发展的地区差异及其特征，实证结果表明中国金融发展存在显著的地区不平衡性，且金融差距超过了财政差距和经济差距。金雪军、田霖（2004）指出地理因素、金融人格和自组织是造成区域金融成长差异的主要影响因素。郑长德（2003）、王景武（2005）、赵伟和马瑞永（2006）、董绳周（2007）、陈守东（2008）等学者研究了区域金融发展与经济发展的关系。也有学者针对广东区域金融差异发展进行了研究，古学彬、孙丽霞、方茂扬（2009）通过对珠三角地区和粤西的比较研究，指出珠三角的区域金融发展水平显著高于粤西地区，并分析了两地区金融发展差异产生的原因。黄桂良（2009）运用泰尔指数度量了1979—2008年广东区域金融发展的差异，认为广东区域金融发展差异呈现先下降后扩大的U型变化。祖桂霞（2012）根据变异系数和泰尔指数分析了2000—2009年广东区域金融发展的差异，并对总体差异进行了分解。徐浩（2011）从地理区位、经济发展差异、金融机构和政策环境四个角度解释造成差异的原因。
　　3 广东省区域金融发展差异的泰尔指数及其分解
　　3.1 研究区域划分
　　本文根据广东省“十一五”规划纲要和地理位置等综合因素，将广东省划分为珠江三角洲经济区、东翼经济区、西翼经济区和粤北山区经济区四大区域。珠江三角洲经济区包括广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、江门、中山和肇庆九市，东翼经济区包括汕头、汕尾、潮州和揭阳四市，西翼经济区包括湛江、茂名和阳江三市，粤北山区经济区包括韶关、河源、梅州、清远和云浮五市。
　　3.3 实证分析：基于泰尔指数的分解
　　本文选取2000—2016年广东省各地市金融机构存、贷款余额和年末常住人口数作为基础数据，计算得出广东省区域金融发展的总体差异、四大经济区域内差异及区域间差异，数据来源于各年度《广东统计年鉴》。
　　首先，从全省的泰尔指数来看（见图1），2000—2014年，广东省存款、贷款和存贷款余额的泰尔指数均先上升后下降，在2005年达到峰值，2015年后又再次上升，表明广东省区域金融发展差异呈动态变化。从图2至图4可以看出，2000—2016年，无论是存款、贷款还是存贷款余额，区域间差异明显高于区域内差异，对总体差异的贡献率一直维持在60%以上，成为广东区域金融差异的主要构成部分。
　　从四大经济区域看，由图5至图7可知，珠三角地区区内存款、贷款和存贷款余额的泰尔指数明显高于其他地区区内存款、贷款和存贷款余额的泰尔指数，表明珠三角地区区内差异是广东省区域内差异的重要因素。动态地看，从图8至图11可以看出，珠三角地区和粤西地区存款、贷款和存贷款余额的泰尔指数有上升的趋势，其中珠三角地区的贷款泰尔指数波动较大;粤东地区和粤北山区存款、贷款和存贷款余额的泰尔指数呈下降的趋势。
　　图5至图11的实证分析结果表明，广东省区域金融发展存在显著差异，珠三角地区的金融发展水平明显高于粤东地区、粤西地区和粤北山区，区域间差异是广东区域金融发展差异的主要原因。由于珠三角地区生产总值占全省的70%以上，是广东省经济发展的主要动力和源泉，格外地受到地方政府的重视和政策支持。在政策支持和市场规律的作用下，资金更多地流向了发达的珠三角地区，“富者越富，贫者越贫”，导致了珠三角地区与东西两翼和粤北山区的区域金融分化。在金融分化和发展差距拉大的同时，珠三角地区快速发展起来的现代金融服务体系，对东西两翼和粤北山区有辐射作用，但辐射能力有限，且持续时间不长。因此，虽然有些年份广东区域金融发展差异有所下降，但大体变化趋势是扩大的。在珠三角区域内部，金融资源在逐利性的驱动下流向区内中心城市，加上近年来广州、深圳区域金融中心建设规划的政策影响，金融资源高度聚集于这两大中心城市，使得珠三角区域内金融发展差异高于东西两翼和粤北山区区域内金融发展差异。 　　4 广东省区域金融协调发展的对策建议
　　广东省区域金融发展差异是客观存在的，但这种差异如果过大，必然会影响到广东省金融和经济发展的整体效率。本文认为在促进广东省区域金融协调发展的过程中，应适当保持一定的差异性，寻求在适度差异中协调发展。
　　第一，实施有利于区域金融中心成长的区域金融政策，做大做强广州、深圳两个区域金融中心。广州和深圳两个中心城市的金融优势明显，金融机构密集程度和金融资源聚集程度远远高于省内其他城市，但距离建成区域性金融中心的目标还有一定的差距，辐射带动能力有限。首先，要大力发展广深两地经济，巩固其在珠三角地区和全省的金融中心地位。经济要素是影响金融竞争力水平的首要指标，随着区域经济的发展，逐渐形成优势互补、各具特色的大都市圈。其次，加强广深两地与泛珠三角地区城市的沟通交流和合作，积极引进海外金融机构，打造完善和优质的金融服务体系，逐渐发展成为泛珠三角区域的金融中心。
　　 第二，促进珠三角地区与欠发达地区的金融发展良性互动。广州、深圳两大金融中心作为金融资源的聚集地，不仅要为珠三角地区提供周全、便捷的辐射路径，更要为欠发达的东西两翼和粤北山区提供辐射路径。同时，借助广东省“腾笼换鸟”提供的发展机遇，欠发达的东西两翼和粤北山区地区也应大力发展特色区域经济，为金融资源的发展提供良好的环境，并积极探索从珠三角发达地区融通资金的渠道，实现区域金融发展的良性互动。
　　第三，逐步完善欠发达地区的小额金融服务支持体系，尤其是农村金融服务体系。欠发达的东西两翼和粤北山区金融服务体系不完善，是构成广东区域金融发展差异的主要原因。所以，要缩小广东省区域金融发展差异，必须加强对欠发达地区的金融改革，健全欠发达地区尤其是农村地区的金融服务功能。结合欠发达地区经济发展的需要，除鼓励金融机构在东西两翼和粤北山区建立营业网点，还可以筹建小额融资金融服务体系，除农村信用社、邮政储蓄银行以外，还应大力发展村镇银行、金融租赁公司、小额信贷公司等新型金融组织，增加金融资源配置渠道，建立多层次金融服务体系。
　　 第四，执行区域差别化的货币金融政策。由于广东省区域金融发展差异的存在，统一的货币金融政策适用于发达的珠三角地区，而对欠发达的东西两翼和粤北山区会产生负向的冲击效应。因此，货币金融政策的制定和实施必须关注区域经济和金融发展的差异，考虑适度的地区差别化。一方面，选择差别化的货币政策工具，如差别化存款准备金率、差别化信贷、差别化利率等;另一方面，增强政策性金融对欠发达地区的支持力度，重点支持东西两翼和粤北山区的基础设施建设、产品进出口以及农业产业化和现代化。
　　參考文献：
　　[1] 古学彬，孙丽霞，方茂扬.广东区域金融发展差异研究——基于珠三角与粤西地区比较[J].南方金融，2009（4）：63-65.
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